Раздел долгов по ипотеке

Содержание

Тонкости раздела ипотеки, как не остаться без квартиры и денег

Раздел долгов по ипотеке

Юридическая фирма «Красников и партнеры» с 2003 года оказывает услуги в разрешении семейных споров любой категории сложности жителям Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Москвы. За это время мы выиграли 97,3% дел, помогли более 3500 клиентам, многие обратились к нам по рекомендации.

Жителям других городов и регионов РФ мы предлагаем воспользоваться нашей услугой – «Персональное правовое решение» семейного спора. Это готовое правое решение именно вашей проблемы.

ознакомиться с услугой «Персональное правовое решение»

Помните! Если вы, всё-таки, решите вести дело в суде самостоятельно или доверитесь недостаточно компетентным юристам, соблазнившись невысокой ценой их услуг, помните, что изменить не устраивающее вас решение в апелляционной инстанции крайне сложно, а повторное обращение в суд за разделом имущества законом вообще запрещено.

Не совершайте ошибок, стоимость услуг профессиональной юридической фирмы будет однозначно меньше стоимости имущества, которое вы рискуете потерять при неграмотном ведении дела.

Приобретение квартиры за счёт средств ипотечного кредита для многих семей является единственной возможностью улучшить жилищные условия. Но надо понимать, что в этом случае, не только квартира становится совместной, но и долг по кредиту. При этом неважно на чьё имя оформлен договор ипотеки. Попробуем разобраться, как делится ипотека после развода.

Что такое ипотечный кредит

Для начала разберёмся, что такое ипотека. Ипотека – это не кредит, как думают многие. Это залог недвижимости, который оформляется дополнительно к кредитному договору. Оформляется это, как правило, в одном документе, поэтому такой договор часто целиком называют ипотекой. Залог означает, что если должник не вернёт кредит, банк отберёт предмет залога – квартиру.

Важно помнить! Закон, по которому нельзя лишить гражданина единственного жилья, здесь действовать не будет. Банк заберёт квартиру в уплату долга, даже если в ней зарегистрированы (прописаны) малолетние дети.

Но банк не забирает квартиру себе, а выставляет её на торги. Вырученные после продажи средства идут в погашение долга. Оставшаяся после выплаты кредита и процентов сумма передаётся должнику.

Как делится ипотечная квартира при разводе

С точки зрения закона раздел ипотеки при разводе не представляет собой ничего сложного. Долги супругов, как и имущество, делятся пополам. Но это только в теории, в судебной практике с этим возникает масса проблем. из них связана с тем, что стороной в договоре является банк, и его интересы тоже учитываются.

Поэтому банк также привлекается к участию в судебном деле, и практически всегда выступает против раздела ипотеки. Банк можно понять – он выдал кредит надёжному заёмщику, платёжеспособность которого им проверена. А в результате раздела у этого заёмщика останется только половина кредита. Вторая половина перейдёт другому супругу.

Финансовую состоятельность этого супруга банк не проверял и выдачу ему кредита не одобрял. Получается, что суд фактически обязывает банк выдать кредит неизвестному лицу. Что, конечно, не устраивает банк и является незаконным. Часто кредит оформляется на обоих супругов, и они выступают созаёмщиками. Но банк обычно всё равно против разделения одного договора на два.

Это связано с тем, что созаёмщики выступают солидарными должниками. То есть банк может потребовать погашения очередного платежа как от обоих должников, так и от любого из них. Представим, что договор ипотеки будет разделён на два. Теперь банк может требовать уплаты только от каждого в отдельности и уплаты только его части.

Чтобы избежать таких ситуаций банки часто требуют при выдаче кредита заключать брачный контракт. Или включают в договор условие о том, что при расторжении брака кредит должен быть погашен досрочно.

Варианты раздела квартиры, приобретённой в ипотеку

Судебная практика по делам о разделе ипотеки при разводе довольно разнообразна. Но основных вариантов как разделить ипотечную квартиру три:

  1. Можно с согласия банка продать ипотечную квартиру, а вырученные деньги направить на погашение кредита. Оставшиеся деньги делятся супругами поровну. Этот вариант выглядит оптимальным, но на практике не всегда легко осуществим. Для начала нужно получить согласие на продажу квартиры от банка. Как правило, в таких случаях банк идёт навстречу, но может и отказать. Обычно это происходит, если банк при этом теряет значительную часть процентов. В качестве компромисса банк может предложить после продажи квартиры и погашения кредита использовать оставшиеся деньги на первоначальный взнос. После этого оформляется новый кредит или два кредита на покупку двух квартир. Таким образом удаётся фактически разменять квартиру в ипотеке. Другая проблема, это поиск покупателя. Квартира обременена залогом, для снятия которого нужно пройти ряд процедур. Это значительно увеличивает время сделки. Поэтому продать ипотечную квартиру не так просто. Но самое главное то, что разводящимся супругам предстоит заниматься продажей совместно. А в условиях уже возникших конфликтных отношений взаимопонимания достичь бывает невозможно. Если о продаже ипотечной квартиры супругам договориться не удалось, остаётся только судебный путь.
  2. Если кредит оформлен только на одного из супругов, другой может отказаться от квартиры. При этом просить суд оставить и квартиру, и ипотечный кредит тому супругу, на которого они оформлены. При этом второму супругу выплачивается компенсация. Размер этой компенсации будет равен половине средств, выплаченных по кредиту в браке. В этом случае банк не сможет возражать, поскольку кредитный договор остаётся без изменений. Согласия банка на такой вариант раздела ипотечной квартиры тоже не нужно. Но этот вариант подходит, только если ипотечный договор оформлен на одного супруга.
  3. Если и второй вариант не устраивает супругов, остаётся только просить суд разделить квартиру и долг в равных долях. Суд, исходя из условий ипотечного договора, определит для каждого из супругов размер платежа. Но это не означает, что тот супруг, на которого оформлен договор, сможет платить только половину. Он всё равно останется обязанным по кредиту полностью, и допускать просрочки платежа ему будет нельзя. В противном случае банк обратит взыскание на ипотечную квартиру и продаст её с торгов. Заявления о том, что в просрочке виноват второй супруг, значения иметь не будут. Но тот супруг, который исполнил обязательства за другого, сможет требовать возмещения расходов на оплату его доли.

Важно помнить! Судебная практика до сих пор не выработала решений, которые являлись бы ориентирами при разделе ипотечной квартиры при разводе.

Часто по схожим делам выносятся абсолютно разные судебные решения, вплоть до противоположных.

Поэтому для ведения в суде дела о разделе квартиры, приобретённой в ипотеку, обращайтесь только к профессиональным юристам, имеющим опыт раздела имущества супругов.

Когда ипотечная квартира делится не поровну

Нередки ситуации, когда супруги до официального расторжения брака долгое время проживают раздельно. И часто в этот период кредит погашается только одним из супругов. В этом случае он может претендовать на большую долю в праве собственности.

Рассчитывать её следует пропорционально тем платежам, которые он произвёл самостоятельно. И, конечно, при этом нужно будет доказать, что супруги действительно проживали раздельно и вели раздельное хозяйство. То есть имели самостоятельный доход и несли расходы независимо друг от друга.

Как это сделать, читайте в нашей статье, посвящённой судебным доказательствам.

Если квартира куплена до брака

Встречаются ситуации, когда квартира покупается по договору ипотеки до заключения брака. Поскольку кредит берётся на несколько лет, частично он может быть выплачен уже в браке. В этом случае квартира, тем не менее, останется в собственности того супруга, на имя которого приобреталась.

Даже если ипотечный кредит погашался в период брака за счёт совместных денег. И даже если кредит был полностью погашен в этот период. И если на момент покупки квартиры будущие супруги уже жили вместе, это также не будет иметь значения. Второй супруг сможет требовать только выплаты ему компенсации половины средств, выплаченных в браке.

Но и сам кредит при этом останется тому супругу, который является собственником ипотечной квартиры.

Раздел долевого участия при ипотеке

Самой большой проблемой при разделе совместного имущества является раздел договора долевого участия. Особенно, если для его оплаты получался ипотечный кредит, и оба договора оформлены только на одного из супругов.

Дело в том права собственности на ипотечную квартиру у этого супруга нет. Оно возникнет только после завершения строительства. На момент развода есть только право требовать передачи этой квартиры.

Поэтому суд в зависимости от конкретной ситуации примет одно из следующих решений:

  • Оставит все права по договору долевого участия одному из супругов. При этом за ним останутся и обязанности по погашению кредита. Второму супругу в этом случае присуждается денежная компенсация.
  • Примет решение о том, что второй супруг имеет право на выделение ему доли в квартире после ввода дома в эксплуатацию. Но тогда и кредит оба супруга должны будут продолжать выплачивать в равных долях.

Также, конечно, остаётся вариант уступки прав по договору долевого участия. Это можно сделать и во внесудебном порядке. Но на такую уступку также потребуется согласие банка.

Кредитные обязательства и алименты

Относительно последних случаев важно отметить одно обстоятельство. Нередки ситуации, когда квартира по решению суда достаётся только жене, поскольку с ней остаются дети. Суд также обязывает жену выплатить мужу денежную компенсацию за его часть квартиры.

Одновременно суд обязывает мужа выплачивать алименты на содержание детей. Для жены, на попечении которой остались малолетние дети, выплата мужу компенсации бывает затруднительна. В этих случаях муж часто полагает, что может зачесть алименты в счёт компенсации.

То есть отказаться от уплаты алиментов и ежемесячно уменьшать размер  компенсации на сумму алиментов. К сожалению для таких мужей, это незаконно. Алименты на содержание несовершеннолетних детей не могут быть зачтены в счёт встречных обязательств второго супруга.

То есть бывший муж в любом случае будет обязан платить алименты жене. Даже если она сама должна ему крупную сумму денег.

Военная ипотека

Отдельным случаем является покупка квартиры по военной ипотеке. При таком варианте указанные выше правила работать не будут. Это связано с тем, что военная ипотека выдаётся именно военнослужащему. И именно в качестве социальной гарантии, непосредственно связанной с его службой. Погашается кредит денежными средствами Министерства обороны РФ, а не совместными деньгами супругов.

Поэтому после развода такая квартира останется в личной собственности военнослужащего. Члены его семьи и даже малолетние дети к этой квартире отношения иметь не будут. Более того, при получении военной ипотеки кредитные организации часто требуют от заёмщика заключения брачного договора. По условиям такого договора он в случае развода останется единственным собственником квартиры.

Но при этом и обязательства по кредитному договору он будет исполнять самостоятельно. Также читайте на нашем сайте о том, как обратиться в суд с иском о разделе совместного имущества и как собрать доказательства для судебного дела. О стоимости услуг юридической фирмы «Красников и партнёры» узнайте в разделе услуги и цены.

Для удобства расчётов воспользуйтесь калькулятором стоимости на главной странице.

Ваш спор не разрешается продолжительное время? Ваши нервы на пределе? Вы не видите выхода из сложившейся ситуации?

Позвоните нам прямо сейчас: 8 (812) 467 47 65 илизадайте вопрос онлайн – мы разрешим спор в вашу пользу в кратчайшие сроки.

Обращаясь к нам, вы можете быть уверены – мы окажем наиболее компетентную юридическую помощь во всех сферах семейного права.

Стоимость наших услуг доступна всем категориям граждан. Дополнительно мы предусмотрели  для наших клиентов удобные формы оплаты, скидки, рассрочки.

Мы гарантируем полную конфиденциальность ваших персональных данных, а также данных, связанных с делопроизводством.

Сергей Красников

Все права на данную публикацию принадлежат ООО «Красников и партнёры» При перепечатке просим ссылаться на сайт www.familylegal.ru

Источник: https://familylegal.ru/articles/razdel-kvartiry-ipoteka/

Как делится ипотека при разводе супругов в 2020 году: практические рекомендации по разделу, с детьми и без, до брака и после

Раздел долгов по ипотеке

За последние годы отмечается рост ипотечного кредитования. Для многих семей это практически единственный вариант приобретения собственной жилой недвижимости. Однако наличие большого числа бракоразводных процессов приводят к необходимости деления ипотеки при разводе. Причем супругам предстоит поделить и само недвижимое имущество, и оставшиеся обязательства перед банком.

Как делится квартира в ипотеке при разводе, взятая в браке?

Это наиболее распространенная ситуация, при которой муж и жена имеют равные права на недвижимость. Вместе с тем, они также несут солидарную (равную) ответственность по взятой ипотеке.

То есть ипотечная недвижимость при покупке ее в период брака в любом случае считается совместно нажитым имуществом.

Следовательно, каждый из супругов вправе претендовать на половину имущества и должен взять на себя 50% от кредитного обязательства.

На практике же распоряжаться и делить жилье далеко не просто, ведь оно находится в залоге у банка. Поэтому все действия с объектом ипотеки должны согласовываться с кредитным учреждением

Раздел ипотеки при разводе при отсутствии спора, а также усложняющих обстоятельств (наличие детей, единственное жилье и др.) возможен следующими путями:

  1. Право собственности на квартиру или дом оформляется на одного из супругов, кредитный договор не меняется. А между собой они подписывают соглашение о разделе недвижимости и долга в соотношении 50/50. Далее бывшие муж и жена продолжают платить кредит пополам. Когда ссуда будет выплачена они либо продают недвижимость и делят деньги либо оформляют право на ½ доли каждому.
  2. Один из бывших супругов отказывается от своей доли. Когда у него есть другое жилье, то такой вариант вполне приемлем. Отказ он осуществляет безвозмездно или за денежную компенсацию. Банк переоформляет ипотеку и жилье полностью на другого супруга и выводит созаемщика из ипотечного договора. Однако кредитное учреждение пойдет на это лишь в случае достаточной платежеспособности оставшегося заемщика.
  3. По договоренности мужа и жены банку выплачивается вся задолженность, то есть кредит гасится досрочно. Далее квартира или дом продается, а денежные средства делятся поровну (но возможно и в ином порядке). Такой вариант раздела оптимален, когда у супругов есть деньги на закрытие ипотеки или остаток долга небольшой.
  4. Квартира или дом продается, а деньги с продажи идут на закрытие долгового обязательства и оставшиеся делятся между супругами. Разумеется, такая операция возможно лишь с одобрения банка. Он может не пойти навстречу и обязать супругов выплачивать кредит.

Более сложная ситуация возникает при наличии спора, когда один из супругов претендует на бо́льшую долю чем ½. Обосновывать это он может:

  • Вложением личных средств в первоначальный взнос по ипотеке.
  • Досрочными платежами из денег, которые у него были до брака.
  • Внесением значительной суммы родственниками супруга и в ряде других случаев.

Тогда ипотека при разводе делится следующим образом:

  1. Мировым соглашением или через суд устанавливается более высокая доля одного из супругов и на него переоформляется вся ипотека, оставшийся долг так же переходит ему. Но он выплачивает второму супругу половину от внесенных денежных средств за период совместного проживания.
  2. С согласия банка кредит делится на две новых ссуды, каждый супруг получает на руки свой кредитный договор. Недвижимость также достается каждому в том размере, который определит суд. Далеко не каждый банк пойдет на это, ведь его риски возрастают и если пойдет просрочка, то вместо одного кредита их будет уже два.

Что делать с ипотекой при разводе, если она была взята до брака?

Когда делится ипотека в такой ситуации, бывшим супругам важно понимать два основных момента:

  1. Имущество, приобретенное до брака, является собственностью того, кто его приобрел. Соответственно, и обязательства, которые остаются после развода (ипотечный кредит) так же сохраняются за владельцем имущества.
  2. Поскольку стоимость за ипотечное жилье выплачивается постепенно в течение многих лет, то логично, что часть денег могла быть выплачена именно из общего семейного бюджета в период брака. Следовательно, второй супруг может обоснованно требовать от первого половины денежных средств, внесенных в погашение ссуды (если первый супруг не докажет, что абсолютно все выплаты – это его личные средства).

В судах учитываются оба эти пункта, хотя они несколько противоречат друг другу. Краеугольный камень при дележке такой ипотеки – именно в определении того, какая часть платежей вносилась из общих денег, а какая только из личных. То есть ипотечная недвижимость в какой-то степени может быть признана совместно нажитым имуществом.

Ипотека при разводе супругов в случае приобретения жилья одним из них до брака, делится следующими путями:

  1. Имущество остается за тем супругом, кто его приобрел. По решению суда или мировым соглашением определяется размер денежных средств, которые положены второму супругу. Соответственно, эти деньги ему выплачивает собственник жилья по ипотеке.
  2. Происходит деление недвижимости на доли соразмерно внесению платежей из общих семейных средств и личных вложений каждого супруга. Однако такой вариант возможен только с согласия банка и если квартира не однокомнатная, поскольку физически не выделенные доли находиться в залоге не могут.
  3. Возможны варианты раздела аналогичные тем, что происходят при дележке ипотеки взятой в браке. Но нужно доказать что все платежи (или бо́льшая их часть) осуществлялись совместно. Тогда суд признает недвижимость общим имуществом со всеми вытекающими последствиями. Такая ситуация чаще возникает когда ипотека взята одним из супругов незадолго до регистрации брака.

Если есть дети

Наличие у супругов несовершеннолетних детей, в том числе прописанных в ипотечном жилье, на раздел оставшегося долга не влияет. А вот при дележке самой недвижимости суд всегда учитывает этот факт.

Основные нюансы как делится ипотека при разводе супругов с детьми:

  1. Тому супругу, с кем будет проживать ребенок, может быть выделена бо́льшая доля, но при этом и размер ипотечного долга у него будет больше.
  2. При наличии у ребенка доли собственности в недвижимости она прибавляется к доле родителя, с которым он остается.
  3. Когда ребенок прописан в квартире или доме, но собственником является только муж, то его жена имеет право на получение доли в этой недвижимости, если несовершеннолетнего она оставляет с собой, и у нее нет другого жилья.
  4. При продаже ипотечного жилья и наличии в нем прописанного ребенка, его нужно обязательно выписать.
  5. Если ребенок остается с матерью и ей тяжело выплачивать ипотеку (нахождение в декрете, инвалидность), то размер ежемесячного платежа для нее может быть снижен, а оставшаяся часть будет временно возложена на отца ребенка по решению суда.

Стоит упомянуть, что наличие детей и их прописка не влияет на порядок взыскание залога по ипотеке, когда имеется просроченная кредитная задолженность.

Если в ипотеку вносили материнский капитал

Для семей-владельцев материнского капитала вопрос раздела ипотеки более чем актуален. Ведь в покупке жилья задействованы деньги от государства.

Нюансы дележки будут следующими:

  1. Доля ребенка, которая выделилась за счет средств материнского капитала присоединяется к жилплощади того супруга, с кем он остается. При этом ипотечное обязательство чаще всего делится поровну, если нет других значимых факторов.
  2. После развода бывшая жена может закрыть всю свою задолженность (или ее часть) перед банком через материнский капитал. Однако распоряжаться собственностью до полного погашения кредита она не сможет.
  3. Когда на момент развода доля ребенку еще не была выделена, в суде на родителей накладывается обязанность сделать это после выплаты всей ипотеки.
  4. Продать квартиру или дом по долям и поделить деньги, если задействован материнский капитал просто невозможно: сделка будет признана недействительной, так как детей нельзя оставлять без жилья. Если же «провернуть» такую операцию, то супруги будут обязаны вернуть в бюджет денежный эквивалент материнского капитала (на 2020 г. 466 617 руб.).

Источник: https://IpotekuNado.ru/voprosy/ipoteka-pri-razvode-suprugov

Как разделить квартиру в ипотеке при разводе супругов – можно ли

Раздел долгов по ипотеке

Развод является одним самых стрессовых событий, которые человек может пережить за свою жизнь. Раздел активов и собственности, особенно если жильё было оформлено по ипотеке, может превратить даже самые дружеские отношения между супругами в тотальную войну. Российские граждане всё чаще и чаще обращаются к юристам с вопросом, как разделить ипотечную квартиру при разводе.

Статистика

Недавно проводилось исследование специалистами национальной ассоциации коллекторских агентств РФ. Результаты показали интересную тенденцию – уровень официальных расставаний среди российских семейных пар, у которых взят ипотечный кредит, в 10 раз меньше, чем среди тех, у кого его нет.

У людей, переживающих развод или собирающихся развестись, есть много вопросов относительно того, как разделить квартиру в ипотеке при разводе.

Раздел собственности в ипотеке

В Гражданском Кодексе Российской Федерации, а именно в статье № 256 п. 2, как и в Семейном Кодексе, сказано, что общее нажитое имущество супругов считают совместной собственностью. Даже квартира, приобретённая в кредит, будет являться общим имуществом мужа и жены.

По соглашению сторон можно разделить совместное имущество супругов на равные доли, если супруги самостоятельно не решат это сделать иначе. Статья № 38 п.

2 СК РФ позволяет мужу и жене распорядится собственным имуществом по своему усмотрению, составив соглашение сторон.

То же относится и к долгам супругов, которые также делятся между сторонами пополам, если межу ними не оговорена иная пропорция.

В ст. № 7 ФЗ «Об ипотеке» сказано, что на имущество, которое находится в совместном владении мужа и жены, может быть установлен ипотечный кредит, если на то есть письменное согласие обладателей собственности.

Из этого следует, что, если будет осуществляться раздел квартиры в ипотеке при разводе, то деление произойдёт в равных пропорциях. Доли каждого человека, из разводящейся пары в совместном имуществе равны (см. п.

3 статьи «39 СК Российской Федерации).

Сложности развода с ипотечным кредитом

Практика показывает, что не так уж легко осуществить раздел квартиры, купленной в ипотеку при разводе, т. к. делится не только собственность, но и долг. В процессе развода с наличием ипотечных обязательств, имеется интерес третьего лица – им является банк.

Раздел ипотечной квартиры при разводе, её реализация после расторжения брака, перевод долговых обязательств с одного супруга на другого, делёжка ежемесячного платежа приводится в исполнение с дозволения банка.

Согласно положениям ГПК Российской Федерации ст. № 391 п. 2, переводить долговые обязательства с одного лица на другое нельзя без разрешения кредиторов. На практике, если супруги хотят внести изменения в кредитный договор, то обращаются в банк с заявлением. Однако 90 из 100 заявок чаще всего получают отрицательный ответ.

Читайте так же:  Как делится долг при разводе супругов

Разводящиеся пары интересует, можно ли при разводе разделить ипотечную квартиру без разрешения кредитора в суде.

Ответ: нет, сделать это не удастся, поскольку банковское учреждение или кредитная организация считает, что разногласия между супругами не являются поводом для внесения изменений в кредитное соглашение и не должны стать ограничением прав кредитора. Следовательно, как результат, банк не даёт согласия на деление ипотеки между супругами.

Соглашение между супругами по разделу собственности

Если у супругов есть имущество, которое стороны не хотят классифицировать как общее имущество, они должны заключить письменное соглашение – составить юридический документ (брачный договор), определяющий судьбу совместно купленной недвижимости. Сделать это можно в период брачных отношений. Тогда вопрос, как разделить ипотечную квартиру после развода не будет стоять на повестке дня.

Создавая семью, никто не думает о разводе.

Но люди, которые понимают, что в жизни невозможно всё предугадать, составляют брачный контракт, в котором прописывают все важные аспекты, касающиеся разделения общего имущества в случае развода.

Также некоторые граждане уже пришли к мнению, что проще оговорить все нюансы по разделу ипотеки и выплате задолженности, находясь в браке и заранее составив письменное соглашение, чем заниматься делёжкой в судебном порядке.

Соглашения о супружеской собственности – это идеальный способ решить кто и в каком виде сможет претендовать на имущество после развода. Как брачные контракты, так и соглашения о семейном имуществе могут определять порядок передачи брачного имущества и отдельного имущества другому супругу.

Раздел ипотечного кредита в суде

Если супруги не составили соглашение сторон и не смогли сами договориться, как разделить квартиру в ипотеке при разводе, то обязанности по разделению недвижимости возьмёт на себя суд в сотрудничестве с банком.

Любой из супругов имеет право обратиться в судебное учреждение с исковым заявлением о разделе ипотечной квартиры. Ходатайство основывается на желании наложить вето на право совместного владения. Судья в этом случае должен удовлетворить или не удовлетворить требование истца (п. 3 ст. № 196 ГПК РФ).

Для принятия такого решения суд не должен спрашивать согласие у банка или кредитной организации, поскольку вышеизложенное требование не ущемляет интересов кредитора и не просит изменить условия кредитного договора.

Супруги — созаёмщики: как делится ипотечный кредит в суде

Когда процедура судебного деления собственности закончится, супружеской паре следует обратиться к кредитору с прошением перевести долг.

Для этого нужно предоставить постановление судебного органа о разделе квартиры, приобретенной в ипотеку.

Если кредитор посчитает нужным или, скорее выгодным, то согласится в кредитный документ внести изменения. Как вариант, могут последовать такие корректировки:

  • переоформление кредитного договора на мужа или жену;
  • переоформление ипотечного документа в 2 отдельных договора.

Читайте так же:  Как делятся вклады при разводе

Изменение условий кредитного договора почти всегда платная услуга, за неё банк берёт комиссионный сбор в размере 0,5-1% от суммы долга.

Часто муж и жена являются совместными заёмщиками. Оформление соглашения ипотечного кредитования происходит на двоих супругов, поэтому разделить ипотеку с разрешения банка можно такими способами:

  1. Расторгающая брак пара, при согласии банка, а, соответственно, после тщательной проверки ним платёжеспособности каждого супруга, корректируют договор по ипотеке. Условия – замена общей ответственности по займу на раздельную обязанность выплатить свою часть долговых обязательств.
  2. Договор по ипотечному кредиту переоформляется на мужа или жену, и именно этот человек впоследствии будет самостоятельно рассчитываться за кредит. Второй супруг, с которого снимаются все банковские обязательства, нотариально в письменной форме отказывается от права владения на квартиру.

Каждый из этих вариантов возможен, если на внесение изменений в ипотечный договор банк дал положительный ответ.

Всем семейным парам нужно знать, что при ипотечном кредитовании, где супруги являются созаёмщиками, в договоре часто прописано, что они обязаны сообщать банковскому учреждению о серьёзных жизненных изменениях, таких как смена места жительства или работы, расторжение брака или рождение ребёнка. Поэтому нужно внимательно читать кредитный договор, чтобы не нарушить его условия.

Банк отказался переоформлять кредитный договор

Кредитные организации и банки стараются избегать ситуаций, когда требуется заниматься переоформлением ипотечного документа. Для них проще, чтобы несколько лиц были обязаны выплачивать один кредит, чем, чтобы было несколько кредитов, где задолжник один.

По согласию сторон или постановлением суда может быть принято решение квартиру, купленную в ипотеку, поделить между мужем и женой не на равные доли, если есть несовершеннолетние дети, которые будут проживать с одним из родителей.

Также может быть принято решение вообще полностью передать квартиру в собственность одному из супругов.

Однако, если от банковского учреждения будет получен отказ на перезапись кредитного договора, тогда и муж, и жена так и будут считаться солидарными должниками.

Вариантов выхода из такой ситуации несколько:

  • по-прежнему производить выплаты по кредиту;
  • занять у надёжных лиц, необходимую сумму для погашения ипотеки досрочно или продать иное дорогостоящее имущество, с целью дальнейшей продажи недвижимости и раздела суммы, полученной от продажи;
  • составить в судебном органе апелляционную жалобу на полученный от банка отказ.

Не договорившись между собой относительно раздела ипотечной квартиры, бывшим супругам придётся после развода продолжать выплаты долга по кредиту. Иначе можно будет потерять не только право владения квартирой, но и те денежные суммы, с помощью которых ранее осуществлялись кредитные платежи.

Можно ли разделить с бывшим супругом квартиру по военной ипотеке

Специальная программа «Военная ипотека» имеет целевое назначение. Квартира, купленное по этой программе, предназначается для военного, чтобы обеспечить его жилой площадью. Такая недвижимость принадлежит только ему.

На имущество накладывается 2 обременения: в пользу РФ и в пользу банка.

В ФЗ России прописано, что имущество, имеющее целевую направленность (ЦЗЖ), не является совместно нажитой собственностью, поэтому раздел квартиры по военной ипотеке при разводе невозможен.

Читайте так же:  Что можно отсудить у мужа при разводе

Если при покупке квартиры по военному кредиту докладывались значительные личные средства, скажем жены (это должно быть указано в договоре купли-продажи), то от неё возможна подача иска с требованиями возместить те средства, которые доплачивались.

Ипотека до брака: делится или нет

Ипотека, взятая до брака, принадлежит лицу, оформляющему кредитные отношения, ответственность за долги также лежит на человеке, который совершил сделку.

В процессе брака задолженность по кредиту будет выплачиваться и второй супруг при разводе будет иметь право подать иск на истребование некой доли.

В случае, если ипотека бралась до брака, то юристы рекомендуют составить с супругом соглашение, в котором советуют оговорить права каждого при возможном разделе купленной в кредит квартиры.

Как подать исковое заявление на разделение ипотеки после развода

Не стоит беспокоиться о том, можно ли и как разделить квартиру в ипотеке после развода. В законодательстве прописано, что семейные пары вправе разделить имущество как во время расторжения брака, так и после него.

Иск о разделе ипотечной квартиры после развода можно подать в районный суд. Во избежание его возврата, истцу нужно правильно всё заполнить и подготовить пакет документов.

Исковое заявление при разделе квартиры в ипотеке после развода должно содержать:

  • наименование судебного органа, включая адресные данные;
  • все паспортные данные бывших супругов (ФИО, место проживания и регистрации);
  • номера телефонов бывших супругов;
  • реквизиты кредитора;
  • сведения о сумме кредита, которая делится между бывшими супругами.

После «шапки» заявления следует описать обстоятельства дела. А именно:

  • указать дату заключения и расторжения брака;
  • написать дату, когда ипотека была оформлена;
  • описать условия ипотечного договора, с указанием всей суммы долга и задолженности по кредитным обязательствам;
  • написать источник дохода, который использовался для выплаты долга;
  • указать остаток задолженности.

К заявлению нужно приложить все квитанции, банковские выписки и иные бумаги, касающиеся выплаты основного долга по кредиту. Истец должен изложить свои исковые требования, ссылаясь на имеющиеся документы.

Далее нужно перечислить прилагаемый перечень документов, ниже написать дату составления документа и поставить подпись.

Предпочтительно обратиться для составления важного заявления к юристу по семейным делам, он поможет в иске указать ссылки на статьи закона.

Источник: https://prorazvod.com/kak-razdelit-ipotechnuyu-kvartiru-pri-razvode/

Ипотека при разводе: как делится, советы юриста

Раздел долгов по ипотеке

Развод — дело всегда неприятное для всех участников процесса. Раздел совместно нажитого имущества, если не удалось договориться по-хорошему, многократно усложняет ситуацию. Мы обсудили с экспертом, как делится квартира в ипотеке при разводе и какие обязательства несут бывшие супруги после расторжения брака.

«Все счастливые семьи похожи друг на друга, каждая несчастливая семья несчастлива по-своему». Эти слова из романа Л. Н. Толстого «Анна Каренина», написанные в далеком 1873 году, не теряют своей актуальности и по сей день.

Отгремели свадебные торжества, влюбленные обменялись кольцами и поклялись друг другу в вечной любви и, возможно, успели обзавестись детьми. Исполнилась даже заветная мечта молодых о собственном жилье: удалось скопить на первоначальный взнос и получить одобрение на ипотеку в банке.

Казалось бы, жизнь удалась, но вдруг что-то идет не так. Взаимные упреки, материальные трудности, усталость — и вот уже семейная лодка разбивается о быт. И тут встает вопрос о разделе нажитого непосильным трудом.

Особенно много споров возникает вокруг имущества, приобретенного в ипотеку, будь то квартира, загородный дом, дачный участок или любая другая недвижимость.

Врублевский Михаил Михайлович, судебный юрист — «Юридическое бюро Врублевский и партнеры», ответил на вопросы Федерального агентства новостей об ипотеке после развода и рассказал, как вести себя в столь деликатной ситуации.

Как делится ипотека при разводе, если она была оформлена до брака, но во время семейной жизни супруг разделял бремя по ее выплате?

Бывает так, что супруг или супруга до вступления в брак уже имели приобретенную в ипотеку квартиру и после официального оформления отношений стали вести совместное хозяйство, при этом муж или жена исправно вносили ежемесячные платежи за, по сути, чужие квадратные метры, не считающиеся по закону совместно нажитыми. Понятно, что имущество в таком случае остается у того, на кого оно было изначально приобретено. Как же быть и что предпринять, чтобы компенсировать хотя бы часть трат?

Михаил Врублевский: «По согласованию сторон или по решению суда компенсируются вложенные средства в чужое (бывшего супруга) имущество. Под вложенными средствами понимаются оплата ежемесячных взносов и содержание квартиры. А также возмещение неотделимых улучшений квартиры.

Неотделимые улучшения — это то, что нельзя унести с собой. Например, отделочные работы в квартире. Мебель можно свою забрать.

А за неотделимые улучшения придется бывшему супругу выплатить их стоимость, если будут доказаны их цена и факт вложения средств документально другим супругом, который не является собственником квартиры, купленной до брака».

Однако важно понимать, что все заработанное в браке, включая зарплаты и премии, также считается совместно нажитым, а значит, велик риск вернуть только половину потраченного, например на ремонт, за исключением тех случаев, когда удается доказать, что деньги, пошедшие на улучшение жилищных условий, были заработаны или получены до свадьбы и являются, к примеру, подарком родственников.

Стоит ли заключать брачный договор. Поможет ли он при разделе квартиры и ипотеки?

По закону все совместно нажитое в браке имущество делится в равных долях между супругами, однако, если люди до похода в загс успели обзавестись кое-какими материальными благами или же уровень актуального дохода мужа и жены сильно отличается, у них возникает вполне объяснимое желание подстраховаться на случай развода и потенциального раздела имущества, заключив брачный контракт. Наш эксперт считает такой договор новомодным веянием и относится к нему весьма скептически, объясняя это тем, что при желании не составит особого труда его оспорить.

Михаил Врублевский: «В брачном договоре можно описать не подтвержденное документами имущество, которое было вложено супругами при заключении брака в семью, а также прописать то, как они обещают им распорядиться в случае развода. Кроме того, в контракт возможно внести пункт о порядке распоряжения совместно нажитым имуществом.

Однако есть закон ГК РФ и есть Семейный кодекс, и они главенствуют над любым брачным договором, даже грамотно составленным. Если какие-то пункты документа будут противоречить Гражданскому кодексу РФ и Семейному кодексу, их легко можно оспорить в суде и отменить.

Так что можно поиграть в брачный договор, но всегда надо оглядываться на ГК РФ».

Как делится ипотека, которую оформили в браке?

Михаил Врублевский: «Или по согласию сторон, или судом пополам, как и все имущество и все обязательства».

Подразумевается, что, когда супруги принимают решение о покупке квартиры или иной недвижимости в ипотеку, они берут обоюдную ответственность за ежемесячное внесение платежей, при этом заемщик и созаемщик наделяются равными долями в приобретаемом имуществе. Если семейная жизнь не сложилась и встал вопрос о разделе ипотеки после развода, судебная практика показывает, что в данной щекотливой ситуации существуют следующие пути решения спорной проблемы:

  1. Если один из супругов по той или иной причине не желает менять место проживания и уезжать из родного дома (нравится район, привык к квартире, дети ходят в соседнюю школу, родители живут близко и т. д.), то есть вариант оставить жилплощадь за собой и продолжать выплачивать долг банку самостоятельно, а бывшему мужу или жене выплатить определенную сумму, которой бы тому хватило на первоначальный взнос по новому кредиту. Если в собственности имеется другое дорогостоящее имущество, по договоренности оно может быть передано второй стороне.
  2. Если договориться полюбовно не получается, квартира продается и делится пополам наравне с обязательствами по выплате долга финансовой организации.

Нередко возникают вопросы о том, есть ли особые условия по разделу льготных кредитов, например военной ипотеки при разводе. Юристы отмечают, что в целом такие займы не отличаются от обычных в том, что касается их выплаты после расторжения брака.

А если есть дети?

Ипотека целиком и полностью ответственность взрослых. Само собой разумеется, что несовершеннолетние дети к выплатам банку отношения иметь не могут, но при этом нужно иметь в виду, что выселить их «в никуда», под честное слово родителей прописать их в другом месте не получится. Сначала придется оформить регистрацию на всех несовершеннолетних членов семьи на новой жилплощади.

Усложняет ли процесс маткапитал, который был использован на частичное погашение ипотеки или в качестве первоначального взноса?

Важно! Наш эксперт, судебный юрист Михаил Врублевский, предупреждает, что использование материнского капитала при покупке квартиры в ипотеку очень усложняет и даже порой ставит в тупик при разделе имущества из-за развода, поскольку продаже всячески препятствуют органы опеки и попечительства.

«Если при покупке квартиры использовался материнский капитал, то зачастую продать такую квартиру крайне сложно и порой бывает вовсе невозможно. Права ребенка, чей капитал использовали родители при покупке жилья, будут представлять органы опеки.

Только с их согласия может быть продана такая квартира. Органы опеки очень неохотно дают такое согласие. Квартира с ипотекой продается не от хорошей жизни, а когда нет возможности выплачивать ипотечный кредит. Но органы опеки не идут навстречу.

Когда же банк за неуплату ипотечного кредита расторгает договор ипотеки и изымает залог, то есть эту самую квартиру, и продает ее с торгов, опека на деле никак не защищает права ребенка. За ошибки своих родителей ребенок остается без жилья. Вот тут органы опеки ретируются.

Хотя была возможность продать квартиру, освободиться от ипотечного бремени и купить недорогое жилье в другом районе города».

Бракоразводный процесс — дело сложное как с точки зрения душевного состояния, так и в отношении раздела имущества. Если договориться мирным путем никак не получается, лучше прибегнуть к помощи профессиональных юристов, которые объяснят, как правильно вести себя, минимизируют стресс и в случае необходимости будут представлять ваши интересы в суде.

Источник: https://riafan.ru/1307365-delim-ipoteku-pri-razvode-sovety-sudebnogo-yurista

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.