Развод и продажа ипотечной квартиры

Содержание

Переоформление ипотеки при разводе супругов – как оформить на одного

Развод и продажа ипотечной квартиры

Почти каждая семейная пара, решившая расторгнуть брачные узы, сталкивается с вопросом раздела имущества. Переоформление ипотеки при разводе – один из самых сложных процессов при дележке совместно нажитого. Мы собрали самые важные сведения о распределении долговых обязательств супругов и особенностях документального оформления этого процесса.

Что подлежит разделу при разводе

В Семейном кодексе России, как и в Гражданском, сказано, что все приобретенное в период брака – общее, то есть в равной степени принадлежит каждому из супругов. Многие споры на этой почве возникают в силу разного дохода каждого члена семьи. Даже если работал только один супруг, все имущество будет разделено пополам.

Не подлежат делению вещи личного характера, то, что было получено в наследство или куплено до официального оформления семейных уз. Суду необходимо предоставить веские (документальные) аргументы, подтверждающие право на собственность только одного супруга.

Разделению подлежат и долговые обязательства. Если до развода кредит не был погашен, остаток будет разделен поровну между членами бывшей семьи. Многие заблуждаются, полагая, что ипотеку должен выплачивать после развода только заемщик – тот супруг, на чье имя оформлен займ. Но муж и жена в равной степени ответственны за погашение долга перед банком.

Раздел ипотечной недвижимости

Многие семейные пары оформляют кредит на недвижимость для улучшения условий проживания. В среднем, ипотеку берут на 10 лет, но из статистики видно, что больше половины разводов происходит в первые 5 лет супружеской жизни.

При оформлении ипотечного кредита на квартиру или дом второй супруг автоматически становится созаемщиком. Это условие есть в кредитных договорах практически всех банков. Таким образом, кредитор имеет гарантию, что займ будет выплачен в срок.

Если супруг перестанет вносить обязательные платежи, банку можно будет обратиться за уплатой к жене.

Чтобы разделить квартиру в ипотеке поровну между супругом и супругой, если у них нет детей, и это не единственное место проживания, можно прибегнуть к одному из вариантов:

  • Переоформить ипотечную квартиру на одного из супругов. При мировом соглашении, кредитные средства продолжают выплачиваться поровну каждым. В таком случае сам кредитный договор в переоформлении не нуждается. Главным условием является составление соглашения супругов на равную выплату. После полного погашения ипотеки бывшие партнеры должны совместно решить дальнейшие действия с квартирой. Они могут продать ее и поделить вырученные средства пополам, либо оставить ее и оформить право на равную часть каждому.
  • Переоформление ипотеки при разводе на одного заемщика – это возможно в том случае, если второй супруг отказывается от своей части ипотечного жилья. Сделать это он может, отказавшись от денежной компенсации за свою половину, а может и потребовать полагающуюся ему сумму. Отказ необходимо письменно оформить и заверить у нотариуса. К данному варианту прибегают те, у кого есть своя квартира и нет никаких жилищных проблем. Банк может согласиться на такое переоформление в случае, если второй заемщик предоставит сведения о своей платежеспособности;
  • Досрочное погашение ипотеки – быстрое решение проблемы раздела общего имущества. Если у пары есть достаточное количество денег для полного погашения ипотечной задолженности, или остаток взноса небольшой, то стоит это сделать до начала бракоразводного процесса. После развода супруги смогут без проблем продать квартиру и поделить поровну деньги, или остаться совладельцами с равными частями недвижимости;
  • Когда супругам не подходит ни один из трех указанных выше вариантов, они могут продать квартиру. Из полученных денег можно погасить задолженность перед банком, остаток разделить между собой. Такая процедура невозможна без ведома и согласия кредитора (банка), так как квартира является залоговым имуществом. В банке могут и не дать согласие на продажу, так как это им невыгодно, ведь в результате такой сделки и досрочного погашения кредита они теряют проценты.

Читайте так же:  Как делить мебель при разводе

Любое действие с ипотечной недвижимостью необходимо согласовывать с банком, в противном случае сделка будет считаться недействительной.

Переоформление ипотеки с неравной долей

Переоформление ипотеки при разводе супругов может усложниться притязанием одного на большую часть недвижимости. Чтобы получить при разделе квартиры больше, чем положенная половина, супруг должен доказать свое вложение в недвижимость:

  1. предоставить документы, подтверждающие внесение им первоначального взноса из собственных средств;
  2. в случае досрочного погашения ипотеки из личных денежных активов, что были у супруга до женитьбы, также необходимы документальные подтверждения такого платежа;
  3. предоставить чек/счет/документ-подтверждение, если большую часть кредита оплатили родственники супруга.

Чтобы переоформить ипотеку после развода супругов на одного из них с большей частью имущества, можно прийти к взаимному соглашению и составить его письменно с заверением у нотариуса. Когда мирно решить раздел не выходит, то суд рассматривает притязания супруга и его доказательства.

По решению суда, один член семьи получит большую часть жилья, поэтому на него банком будет переоформлен остаток задолженности. Владелец большей половины обязан выплатить половину уже внесенной суммы кредита второму супругу.

Эта выплата обязательна, так как данная часть ипотеки была выплачена во время совместной семейной жизни.

Есть вариант, когда банк может оформить на каждого бывшего мужа и жену по отдельному кредиту, разделив их в соответствии с решением суда о доле каждого. Но кредиторы неохотно идут на такое соглашение, поскольку это усложняет погашение займа, и в случае просрочки, им придется решать проблему с каждым по отдельности, а не с одним заемщиком.

Раздел ипотечной квартиры при наличии детей

Рассмотрим, можно ли переоформить ипотеку при разводе с несовершеннолетними детьми. У такого варианта есть несколько нюансов. Так как чаше всего дети после развода супругов остаются с матерью, то при разделе могут возникнуть такие ситуации:

  • если ребенок прописан в квартире, что куплена в кредит, при продаже этой недвижимости его необходимо будет выписать;
  • при разделе квартиры родителю, с кем остается малыш, суд может передать большую часть жилья. Ипотечный взнос также будет больше, чем у супруга без ребенка;
  • если мама с ребенком не в силах выплачивать положенную долю ипотеки, по решению суда эту сумму могут снизить, а остаток возложить на отца;
  • в случае, когда жилплощадь оформлена только на мужа, бывшая жена имеет право претендовать на ту часть недвижимости, что полагается их несовершеннолетним детям. Это возможно при условии, что дети остаются с мамой, и у них нет другой жилплощади;
  • если у детей есть своя доля в ипотечной квартире, то ее приплюсуют к части того родителя, на ком лежит их опека.

Читайте так же:  Как делится недостроенный дом при разводе

Переоформление кредита на жену

Рассмотрим, как правильно переоформить ипотеку при разводе на жену. Для этого стоит брать во внимание, был ли использован материнский капитал в оплате кредита. Это важно, поскольку денежный капитал для матерей выдает государство.

В недвижимости должна быть доля на малыша, за которого был выплачен материнский капитал. Его часть присоединяется к доле родителя-опекуна, но взносы по ипотеке будут поделены поровну между бывшими супругами.

После расторжения брака мама чада может использовать государственную денежную помощь на рождение ребенка для покрытия всей задолженности, что была распределена ей. В таком случае она не имеет права проводить какие-либо манипуляции со своей долей и с частью жилья ребенка до его 18 лет.

Если при разводе родители еще не узаконили часть недвижимости за ребенком, суд обязывает их это сделать после погашения кредита.

Родители не имеют законного права на продажу ипотечной квартиры и раздел вырученной суммы между собой, если в выплате были деньги из материнского капитала.

Недействительной делает такую сделку закон – ребенок не может быть без своего жилья.

В случае, если о факте продажи станет известно представителям власти, родителям придется возместить стране полную сумму социальной выплаты на ребенка, вне зависимости от того, какую часть из нее они потратили на ипотеку.

Выводы

Расторжение брака не снимает долговые обязательства перед кредитором с одного супруга, так как по закону между супругами делится не только совместное имущество, но и ипотечная задолженность. Чтобы облегчить раздел кредита, стоит прийти к мирному решению о доле выплат каждого.

Облегчит деление недвижимости, что взята в ипотеку и еще выплачивается, наличие брачного договора. В нем изначально прописываются пункты, касательно возможного раздела ипотечного имущества с указанием доли выплат мужа и жены.

Читайте так же:  Что делать если муж не дает продать квартиру после развода

При переоформлении недвижимости в семье с детьми стоит учитывать их долю и платежеспособность родителя-опекуна. Индивидуальные ситуации всегда рассматриваются судом.

Вам также может понравиться

Источник: https://prorazvod.com/mozhno-li-pri-razvode-pereoformit-ipoteku/

Развод супругов при ипотеке в Сбербанке

Развод и продажа ипотечной квартиры

Согласно данным государственной статистики до 60% вновь зарегистрированных браков в России распадаются. Семейные трагедии почти всегда сопровождаются разделом общего имущества, а также долговых обязательств. Развод и ипотека в Сбербанке — это тема, которая постоянно обсуждается в газетах и на юридических форумах.

Ипотечный кредит и брак

Большая часть жилищных кредитов оформляется молодожёнами, желающими жить отдельно от родителей.

Собственное жильё позволяет избежать конфликта поколений и вмешательства родителей в жизнь молодой семьи.

Муж и жена, имеющие официальное трудоустройство, стремятся как можно быстрее оформить ипотечный кредит и завести ребёнка. Они надеются на то, что в будущем их ждёт карьерный взлёт и увеличение доходов.

Заём выдаётся на длительный срок (до 30 лет). За это время могут возникнуть различные форс-мажорные обстоятельства. Самой главной проблемой является потеря рабочего места.

Безработными обычно становятся люди, работающие в небольших компаниях. После потери работы одним из заёмщиков доходы домашнего бюджета резко падают.

Плачевная финансовая ситуация усугубляется наличием одного или нескольких детей, содержание которых требует значительных расходов.

Большая часть экономически активного населения не обладает финансовой грамотностью и не разбирается в экономической терминологии. Люди надеются на лучшее и не создают резервов денежных средств. Внезапные материальные сложности застигают врасплох молодую семью и резко понижают уровень жизни её членов.

Сохранение здоровой семьи — это сложная задача, требующая времени, эмоционального участия и материальных вложений. Ведение общего хозяйства требует от мужчин и женщин постоянных компромиссов и взаимных уступок. Мелкие бытовые неприятности становятся причиной ссор и скандалов. Только самым терпеливым и внимательным партнёрам удаётся сохранить домашний очаг.

Причины расторжения брака

Развод и ипотека в Сбербанке часто идут рука об руку. Наиболее частыми причинами расторжения брака в Российской Федерации являются:

  • Низкие зарплаты;
  • Алкоголизм и наркомания;
  • Неумение идти на компромиссы, чрезмерный эгоизм;
  • Рукоприкладство и «бытовое» насилие;
  • Неудовлетворённость сексуальной жизнью;
  • Супружеская измена и необоснованная ревность;
  • Социальные сети и сайты знакомств.

Последний пункт особенно актуален для современного общества. Многие близкие люди стремятся контролировать электронную переписку друг друга. Сомнение вызывает любой «лайк», «репост» или личное сообщение.

Число разводов, причиной которых стали социальные медиа, постоянно увеличивается. В некоторых случаях камнем преткновения становятся национальные, религиозные и политические разногласия.

Людям, имеющим разное мировоззрение, трудно находить общий язык.

Распад семьи наносит неизгладимую психологическую травму детям. Мальчики и девочки, выросшие в неполных семьях, повторяют судьбу своих родителей. Кто-то всю жизнь проживает в одиночестве, боясь повторить ошибки папы и мамы. Лишь единицам удаётся найти свою любовь и отпраздновать «золотую» свадьбу.

Как официально расторгнуть брак?

Семейный союз расторгается органом ЗАГС или судебными инстанциями. Первый вариант осуществляется в перечисленных ниже ситуациях:

  • Муж и жена не имеют совместных детей и одобряют прекращение отношений;
  • Один из партнеров числится пропавшим без вести;
  • Член семьи признан недееспособным по решению медицинской комиссии;
  • Муж (жена) осуждён к длительному сроку тюремного заключения (более трёх лет).

В остальных ситуациях расторжение брака требует решения суда. После того как необходимый документ будет получен, граждане смогут обратиться в ЗАГС и аннулировать брачный союз. Муж обязан знать о том, что он не сможет развестись с беременной женой (это возможно только с её письменного согласия).

Развод и невыплаченный ипотечный кредит требуют определённых юридических действий. Для расторжения брака потребуются:

  • Паспорта мужа и жены;
  • Заявление установленного образца;
  • Оригинал справки о заключении брака;
  • Квитанция об уплате государственного сбора;
  • Копия постановления суда, вступившего в законную силу (речь идёт о бумаге, подтверждающей пропажу без вести или недееспособность гражданина).

Собранный комплект документов нужно подать в ЗАГС или Многофункциональный центр по месту прописки. Сотрудник государственного учреждения выдаст расписку о приёме пакета бумаг. Свидетельство о расторжении брака выдаётся в течение 30 дней.

Граждане, не желающие делить общие материальные ценности, могут признать семейный тандем недействительным. Данная юридическая категория используется в следующих ситуациях:

  • Один из партнеров скрыл факт наличия брачных отношений, перед заключением очередного брака;
  • Семейные отношения признаны фиктивными;
  • Брак заключался по принуждению;
  • Муж или жена не достигли совершеннолетия на момент получения свидетельства о браке;
  • Муж и жена являются кровными родственниками;
  • Брак заключён между опекуном и усыновлённым;
  • Один из партнеров признан невменяемым до брака;
  • Партнёр скрыл наличие опасных инфекционных заболеваний или СПИДа.

Перечисленные факты подтверждаются документально. Брак признаётся недействительным по решению мирового судьи. Иск подаётся по месту жительства ответчика. Дата заседания назначается в течение 14 суток.

Погашение ипотечного кредита после расторжения брака

Если ипотечный кредит оформлялся после заключения брака, то залоговое жильё считается совместно нажитым имуществом. Титульным заёмщиком обычно является глава семейства, который совместными силами погашает жилищную ссуду.

Если созаёмщик отказывается вносить свою часть аннуитетного взноса, то в силу закона возникает регрессное требование о погашении задолженности. Гражданин имеет право обратиться в суд и потребовать исполнения долговых обязательств.

Если залоговая квартира приобреталась до похода в ЗАГС, то она не считается совместной собственностью. Созаёмщик вправе претендовать на часть жилплощади в том случае, если он вложил собственные средства в дорогой ремонт или погасил часть ссуды из собственных средств. Факт оплаты необходимо доказать в суде. Для этого нужно предъявить квитанции, чеки и другую отчётную документацию.

Существует относительно мирный вариант решения вопросов. Бывшие супруги должны договориться, в каких долях будет разделена залоговая жилплощадь.

После подписания нотариально заверенного соглашения клиенты обязаны обратиться в банк и разделить долг по ипотеке в заранее оговоренных пропорциях. Все нюансы будущих финансовых взаимоотношений можно закрепить в ипотечном договоре.

Согласно действующему законодательству кредитор вправе потребовать досрочного погашения ипотеки при ухудшении гарантий возврата долга.

Муж (жена) вправе полностью отказаться от своей доли в залоговой квартире. В этом случае он имеет право на получение компенсации расходов, произведённых в ходе погашения займа.

По желанию одной из сторон доля в помещении может быть передана на безвозмездной основе. Граждане могут продать ипотечное жильё и погасить остаток долга за счёт вырученных средств.

Реализация недвижимости требует согласия залогодержателя.

Внеплановое погашение кредита невыгодно для банка. При продаже залоговой квартиры она потеряет значительную часть процентной маржи.

Перед реализацией залогового обеспечения нужно внимательно прочитать кредитный договор.

Там может присутствовать пункт, обязывающий человека уплатить комиссионное вознаграждение в пользу банка в случае реализации квартиры. Данное положение может быть оспорено в судебном порядке.

Отдельно следует сказать о жилье, приобретённом по программе «Военная ипотека». В данном случае долг по жилищной ссуде выплачивает получатель бюджетных средств. Супруг военнослужащего не имеет права претендовать на долю в жилом помещении. Исключение из этого правила делается для гражданина, оплачивавшего аннуитетные взносы за счёт собственных средств.

Если муж и жена не могут договориться, то квартира делится в принудительном порядке. Суд может принять одно из двух решений:

  1. Залоговое обеспечение становится собственностью одного из заёмщиков вместе с остатком задолженности по ипотечной ссуде. Супруг, лишившийся права собственности на жилое помещение, получает компенсацию в размере половины суммы, переведённой в счёт погашения ипотечного кредита;
  2. Квартира делится на доли, которые оплачиваются каждым заёмщиком в отдельности. Большая часть жилплощади обычно переходит к супругу, с которым проживает ребёнок.

Ипотечный кредит сам по себе достаточно часто становится причиной расторжения брака. Крупный жилищный кредит оказывает большое давление на домашний бюджет. Ситуация усугубляется экономическими кризисами или иными форс-мажорными обстоятельствами. Нежелание нести ответственность за принятые решения приводит к появлению разногласий и конфликтных ситуаций.

Грамотные ипотечные заёмщики стремятся постоянно сокращать издержки домашнего бюджета и ищут новые источники дохода. Они используют различные возможности для того, чтобы снизить процент по ипотеке.

Кто-то устраивается на вторую работу или занимается частной практикой. Другие открывают собственный бизнес или покупают ценные бумаги на фондовом рынке.

Главной целью семьи является досрочное погашение кредита, так как это позволит избавиться от постоянного финансового и психологического давления.

Ипотечный кредит и брачный контракт

Брачным контрактом (БК) называется договор, регламентирующий имущественные взаимоотношения лиц, состоящих в официальном браке. Также этот документ регулирует права, возникающие у граждан в случае расторжения брака.

Договор заключается супругами либо лицами, подавшими заявление о регистрации семейных отношений (согласно ст. 92 СК РФ). Мужчина и женщина, состоящие в так называемом гражданском браке, заключить брачное соглашение не могут.

Договор составляется в письменной форме и заверяется у нотариуса в обязательном порядке. При подписании документа должны присутствовать оба партнера. Соглашение обретает юридическую силу с момента нотариального заверения.

Любые изменения, внесённые в контракт, также должны регистрироваться в нотариальной конторе. БК не регулирует условия быта, отношения с детьми, а также личные взаимоотношения между мужем и женой.

Действия родителей не должны ущемлять права детей.

БК позволяет изменить нормы, установленные действующим Семейным кодексом. Этот документ позволяет установить следующие режимы владения материальными ценностями:

  • Совместная собственность (доли владельцев не определяются);
  • Долевая собственность (в договоре оговаривается размер долей каждого из супругов в общем имуществе);
  • Раздельная собственность (активы и доходы являются собственностью одного из члена семьи).

В контракте не должны присутствовать пункты, обязывающие передавать имущество, подлежащее государственной регистрации.

Такие сделки требуют подписания отдельного соглашения, на основании которого производится дарение недвижимости. Некоторые пары включают в БК пункт, устанавливающий плательщика имущественного налога.

Данное положение позволяет перенести налоговое бремя с собственника недвижимости на партнёра по брачному союзу.

Если условия контракта ставят одну из сторон в крайне невыгодное материальное положение, то они могут быть оспорены в суде. В настоящий момент в России создана единая информационная база, содержащая информацию о всех БК, заключённых на территории страны. Данная база позволит установить правовой статус общего имущества граждан и предотвратить мошеннические действия со стороны третьих лиц.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/info/operacii/razvod-pri-ipoteke-v-sberbanke.html

Можно ли продать ипотечную квартиру. Например при разводе и купить новую – Квартира, дом, дача – медиаплатформа МирТесен

Развод и продажа ипотечной квартиры

Получение ипотеки, это спасения для многих жителей нашей необъятной родины, можно почти сразу получить жилплощадь и платить за нее длительный промежуток времени. Конечно есть много минусов такой схемы, например «большой платеж» и т.д., сейчас все перечислять не буду, подробнее можете почитать в этой статье.

Но зачастую у заемщиков могут возникнуть проблемы, и он уже не в состоянии платить за квартиру, например – семейные обстоятельства или сокращение с работы, да мало ли что.

В любом случае, нужно решать вопрос с жилплощадью, снимать с себя обязательства платежей, и тут возникает справедливый вопрос – а можно ли ее продать? В нашем мире нет ничего невозможного, однако столкнетесь со многими трудностями …

НА стадии оформления документов во многих финансовых организациях, нам подчеркивают — что финансовые обязательства по ипотеке должны нести только вы – заемщик и просто продать такой заемный продукт у вас не получится! В этом есть доля истины, однако существует ряд лазеек, как чисто логических, так и чисто юридических, но про них чуть позже, для начала — давайте подумаем, что может нас подтолкнуть продать квартиру.

 

Причины продажи

Многие банки (финансовые учреждения) думают, что причинами продажи могут стать только мошеннические схемы – отмывание денег, обманы и т.д., это возможно и справедливо, ведь сейчас по стране просто уйма мошенников, черных риэлторов.

Но иногда такие квартиры продают по вполне человеческим причинам, как я уже указал выше:

1) Это развод, квартира оформлена на жену, а она в декрете с ребенком и просто не вытянет такой платеж.

2) Потеряли работу, и никак не можете найти, а платежи просто загоняют вас в долги. Особенно если недвижимость в Москве.

3) Заключение под стражу. Всякое бывает, тут как говориться – «от сумы и от тюрьмы не зарекайся», также платить не можете.

4) Смена места жительства – в смысле не другой район, а смена страны. Например — живете в России а уезжаете, скажем в Германию на ПМЖ, понятно что здесь вам ипотека уже не нужна.

Однако по статистике первым номером с большим отрывом от остальных идет развод, буквально 70 – 75% продаж идут по это причине – распадаются семьи.

Тянуть с платежами я вам не советую, потому как уже после трех месяцев неуплат пойдут серьезные пени. Вам стоит обратиться в финансовое учреждение, и написать заявление, в которой стоит объяснить ситуацию.

Также стоит указать, что вы хотите продать квартиру и вернуть часть средств, которые уже были погашены – так поступают 90% заемщиков, как правило, покупают новые квартиры или жилплощадь но с меньшей квадратурой. Например, у вас была «трешка», можно купить «двушку» или «однушку», для молодых мам которые остались с детьми на руках, это спасение. Уходит бремя ипотеки, да и жилплощадь, хоть какая-то остается.

 

Какие есть ограничения от банков?

По закону банк (финансовая организация) не могут вам запретить продавать ипотечную квартиру.

То есть продать вы ее можете! Также им не выгодно, если вы не будете платить, они не будут получать свои же деньги, которые они вложили, а также проценты сверху.

Поэтому если вы задумали продать квартиру, то банк после вашего заявления все же пойдет вам на встречу. Также он заморозит проценты, может и платежи на время продажи.

Если хотите то некоторые структуры, могут даже передать ипотечное кредитование, то есть покупатель отдает вам часть денег, которое уже вы погасили, на него переоформляют кредитное обязательство, и он платит дальше за вас! Правда вам стоит переоформить собственность на нового покупателя в департаменте недвижимости.

Однако первая трудность, это тщательное рассмотрение нового покупателя. Кредитная организация будет долго и очень пристально рассматривать их, что говорится «под лупой». Ведь им нужно убедиться, что новый приобретатель платежеспособен и может потянуть ипотеку.

Многие заемщики не хотят просто продать квартиру, они хотят ее обменять на меньшей площади, однако банк на такое не пойдет, вам нужно самостоятельно продать жилплощадь и после этого оформить новую покупку.

 

Каким способом можно продать квартиру?

Их не много, если сейчас сказать на «вскидку», то не более четырех. Первые это решение передачи ипотечного кредитования новому заемщику, последние это прямая продажа и гашение уже живыми деньгами. Однако все подробнее:

  • Перекредитование. Этот способ работает только тогда, когда у вас осталась небольшая сумма за ипотеку. Скажем до 500 000 рублей. Просто берем потребительский платеж и гасим ипотечный, таким образом — мы становимся, единим владельцем, с нас снимают обременение банка и мы вправе делать все что хотим, можем продавать или менять. Почему всего 500 тысяч рублей? Да просто потому что больше потреб, могут не одобрить!
  • Расчет живыми деньгами. Для вас это самый простой метод, а вот для покупателя немного сложный.

Итак – продавец и будущий покупатель решают продать – купить такую ипотечную квартиру.

Первое что они должны сделать, так это оформить свои отношения у нотариуса, а именно – покупатель должен внести продавцу первый оговоренный сторонами платеж (будет считаться авансом).

Далее будущий владелец идет в банк и погашает всю оставшуюся сумму ипотеки, на что банк дает справку, что он претензий не имеет, квартира переходит полностью в собственность заемщика. После новый владелец, отдает старому разницу (та сумма, которая уже была погашена).

Затем они едут в департамент недвижимости и переоформляют документы на собственность на нового владельца, а также снимают ипотечное обременение, по справке от банка. Вот и все. Таким образом — у вас остается разница на руках, а новый владелец, пользуется квартирой.

  • При помощи банковского счета. Для покупателя это наиболее правильный и выгодный способ, тут можно избежать мошенничества. Итак – покупатель открывает два счета в банке, один это часть уже погашенных денег, которые пойдут старому владельцу. Вторая это часть для погашения банку. У нотариуса эти части передаются тем лицам – организациям, которым они назначаются. Таким образом, банк получает оставшуюся сумму и также дает справку о снятии претензий, а старый владелец получает сумму, которую он платил. Затем также едем в департамент недвижимости – снимаем ограничение с квартиры и переоформляем на нового владельца.
  • Переоформление самой ипотеки. Такое используется редко, но возможно! Как я уже писал выше, вы просто передаете свой не загашенный ипотечный кредит, новому собственнику. А он отдает вам сумму, которую уже загашена вами. Для этого заполняются специальные формы в самом банке, ипотека переоформляется на нового собственника (если он подходит), также переоформляется и право собственности, и залог. Вы просто получаете деньги либо в банке, но желательно у нотариуса. Теперь за вас будет платить новый собственник, с вас обязательство сняли.

 

Продажа ипотечной строящейся квартиры

Тут еще все более сложно.

Во-первых, вы можете быть еще не в собственности, а в долевом участии, то есть вы имеете часть большого дома.

Во-вторых, мало кто захочет покупать «недострой», пусть даже от серьезного застройщика.

В-третьих, банк продать такую квартиру сможет только с переведением ипотеки на другое лицо, будете искать долго.

Если честно, то вам стоит поступить так:

  • Пишем заявление в банк, о приостановке платежей (и начислению процентов) пока здание не достроится.
  • После того как дом построен, оформляем на себя с обременением.
  • Далее просто продаем, по нашей верхней инструкции. Иначе будет сложно!

 

Как определить цену квартиры?

Зачастую заемщик хочет продать подороже — чтобы получить больше денег. А банк хочет продать быстрее — то есть дешевле и покрыть свои затраты. Поэтому зачастую возникает конфликт, однако чтобы вам не попасть впросак, нужно правильно и самое главное адекватно оценить квартиру! Ведь если вы будете долго «ломаться», то банк все равно заберет свое. Так что поступаем с умом.

Вам как заемщику нужно будет заказать оценку рыночной стоимости квартиры на данный момент, причем учитываются все и вся.

Начиная от этажа (первый или последующие), парковкой, местом расположения в городе (центр или окраина), ремонтом, встроенной мебелью и т.д., пунктов может быть до пятидесяти.

После этого вы будете реально знать, сколько стоит ваша квартира, причем такая оценка будет официальным документом и банку. Уже отталкивайтесь именно от нее!

 

Видео версия статьи

Источник

Источник: https://kvartira.mirtesen.ru/blog/43307761167/Mozhno-li-prodat-ipotechnuyu-kvartiru.-Naprimer-pri-razvode-i-ku

Развод с ипотекой и ребенком — как разделить квартиру?

Развод и продажа ипотечной квартиры

Для большинства россиян приобретение жилья в ипотеку является единственным способом улучшить свои жилищные условия: стоимость квартир в некоторых регионах страны настолько велика, что накопить нужную сумму может стать невозможной задачей.
Однако, при разводе ипотека способна значительно усложнить ситуацию. Как протекает раздел ипотечной квартиры и к чему готовиться, если есть дети?

Правильный раздел ипотечной квартиры при разводе, если есть у вас ребенок или дети

Квартира в ипотеке при разводе подлежит разделу так же, как и любая другая недвижимость, приобретенная во время нахождения пары в браке.

По общему правилу имущество, приобретенное в браке, делится пополам, если нет других условий (например, между супругами заключен брачный договор).

Разделитьнедвижимость в натуре между супругами возможно лишь в том случае, когда в ней две и более комнаты.

Квартиру с одной комнатой поделить таким образом невозможно, бывшие супруги могут стать лишь совладельцами по ½ доли. В тех случаях, когда в однокомнатной квартире остается один из супругов, другой может рассчитывать на денежную компенсацию в качестве возмещения части стоимости жилья.

В тех случаях, когда у супругов нет спора относительно недвижимости, они могут заключить соглашение, в соответствии с которым обязанности по кредиту переходят к тому из них, кто остается единственным владельцем квартиры.

Следует знать, что если у одного из супругов недостаточно средств для своевременного погашения кредита, то второй останется созаемщиком даже в случае отсутствия притязаний на жилье.
Когда супругам не удается достигнуть согласия, делить нажитое имущество, как и долги, начинает суд.

Если с одним из супругов остается жить ребенок (дети), то суд может выделить ему большую долю жилого помещения. Кредит в такой ситуации также может быть разделен пропорционально присужденным долям. В некоторых случаях (нетрудоспособность, воспитание ребенка с инвалидностью и т. д.) доля участия супруга в ежемесячном платеже может быть уменьшена.

Если родители каким-либо способом использовали средства материнского капитала (например, внесли его в качестве первоначального взноса или погасили часть задолженности по ипотечному кредиту), дети приобретают право на часть приобретенного жилья.

Следовательно, при разводе доля родителя, с которым остаются дети, будет увеличена за счет их долей. При этом долг по кредиту будет поделен между супругами поровну, т. к. и мать, и отец в равной степени обязаны содержать своих детей.

Квартира куплена в ипотеку в браке: что будет при разводе

Жилье, как и другое купленное в браке имущество, автоматически становится совместной собственностью обоих супругов, даже если на бумаге правообладателем значится лишь один из них.

Если квартира куплена за счет заемных средств, взятых одним из супругов, то в большинстве случаев второй из них имеет статус созаемщика, что ведет к их солидарной ответственности перед банком.

Сценарий того, как будет происходить развод с ипотекой и ребенком, зависит от различных факторов, основным из которых являются отношения бывших супругов.

  • Когда развод проходит бес длительных судебных разбирательств, бывшие супруги могут продолжать оплачивать ипотеку вместе. Например, мужчина может съехать из однокомнатной квартиры, оставив ее ребенку и бывшей жене, но продолжать оплачивать при этом половину ежемесячного платежа либо всю сумму целиком. Однако подобные разводы – редкость, и дележка имущества и долгов чаще происходит куда драматичнее.
  • Бывшие супруги могут заключить между собой соглашение и распределить доли в квартире и суммы, подлежащие уплате с каждого из них. Такое соглашение требует согласования с банком, и, в случае одобрения, кредитная организация «сделает» из одного кредитного договора два. Данный способ очень редко применяется на практике, т. к. банк несет риск повышенный риск невозврата денежных средств и уже не одному кредиту, а по двум.
  • Один из супругов вправе добровольно отказаться от своей доли и выйти из ипотечного договора, но, как и предыдущий способ, этот вариант требует согласия банка и убедительных доказательств платежеспособности второго супруга.
  • При наличии накоплений разводящаяся пара может погасить долг перед банком, продать квартиру и разделить вырученные средства. Этот способ наиболее легок в реализации, но не всегда у пары имеются накопления в нужном размере.

При недостижении согласия спор о разделе имущества и долгов подлежит разрешению в судебном порядке.

Ипотека до брака, как быть при разводе

Ситуации развода и раздела имущества, когда недвижимость была приобретена в ипотеку одним из супругов еще до официальной регистрации брака, одни из самых легких с правовой точки зрения.

Ипотека до бракаприводит к тому, что такая квартира не подлежит какому-либо разделу и ее собственником является то лицо, которое указано в качестве правообладателя в выписке из госреестра недвижимого имущества.

Второй супруг не может претендовать на часть квартиры, однако он вправе рассчитывать на компенсацию! Так происходит потому, что с момента заключения брака деньги, за счет которых в квартире был произведен ремонт, была куплена мебель или погашалось обязательство перед банком, становятся общими, даже если второй супруг не работал ни дня и не имел никакого дохода.

Данный вопрос супруги могут решить самостоятельно, если договорятся о сумме компенсации, однако практика показывает, что при разводе такое редко кому удается. Чаще второму супругу приходится обращаться в суд с заявлением и доказывать там обоснованность своих требований.

Разделить квартиру, купленную в ипотеку до регистрации брака или в гражданском браке, можно лишь в одном случае: сожители решили купить недвижимость, официально являясь созаемщиками, и, следовательно, совладельцами жилья.

Как продать ипотечную квартиру при разводе

Часто разводящиеся супруги предпочитают продать квартиру, погасить с вырученных средств задолженность по ипотечному кредиту и разделить остаток между собой. Такой способ позволяет супругам разъехаться, имея при себе определенную сумму денег и не вынуждая их жить под одной крышей.

Для заключения сделки купли-продажи квартиры, находящейся в залоге, нужно получить одобрение залогодержателя на сделку.

В нашем случае – это банк, который вряд ли охотно согласится на продажу квартиры, т. к. в результате он потеряет часть прибыли в виде взимаемых с заемщика процентов по кредиту.

В-третьих, занимаясь продажей недвижимости, супругам придется часто общаться друг с другом и согласовывать различные вопросы, что может спровоцировать лишние конфликты.

Как разменять ипотечную квартиру при разводе с детьми

После развода разменять ипотечную квартиру в традиционном смысле возможно только одним способом: квартира разменивается со значительной доплатой в вашу пользу, которую можно обратить в счет погашения задолженности перед банком.

Данный способ неудобен тем, что помимо согласия банка вам придется приложить немало усилий для поиска лица, готового вступить в подобную сделку. Обычная продажа ипотечного жилья с последующей покупкой другого оформляется гораздо проще и быстрее, нежели размен.

Как делить ипотеку при разводе через суд

При разводе не только имущество подлежит разделу между супругами, но и долги, в том числе ипотечные. Процесс раздела кредита, выданного на покупку жилья, можно свести к следующим этапам:

  • Обратиться в суд с иском о разделе имущества, нажитого в браке. В большинстве случаев кредит распределяется между супругами пропорционально к долям каждого из них: чем больше часть имущества, тем больше размер долга. Срок исковой давности для дел подобной категории составляет три года.
  • Получить судебное решение, зарегистрировать свое право собственности в Росреестре и получить выписку.
  • Уведомить банк о вынесении судебного решения, направив туда выписку с сопроводительным письмом.

Правом на обращение в суд с иском о разделе имущества и долгов бывших супругов обладает и кредитная организация, выдавшая заемные средства. Такая ситуация может возникнуть, когда лицо, на которое оформлена ипотека, не в состоянии вносить ежемесячный платеж по кредиту, и при этом все еще не произведен раздел имущества и долгов между бывшими супругами.

Необходимо также знать, что требование банка может быть удовлетворено за счет реализации доли, принадлежащей супругу-должнику.

Судебная практика при разводах с ипотекой и детьми

Судебная практика по бракоразводным процессам, в которых суду приходится разрешать и вопросы, касающиеся раздела долгов по ипотеке, содержит большое количество различных примеров.

Несмотря на кажущуюся общность, ситуации могут различаться в мельчайших деталях, из-за чего суды выносят совершенно противоположные решения по, казалось бы, аналогичным делам.

В целом большое значение для рассмотрения дела судом имеют следующие факторы:

  • наличие общих детей (в том числе усыновленных);
  • определение постоянного места жительства детей после развода;
  • уровень доходов каждого из супругов;
  • позиция кредитной организации.

Так, Лазаревским районным судом г. Сочи было вынесено решение по иску об исключении бывшего супруга из числа заемщиков по договору ипотеки. Истица в иске указала, что квартира была приобретена ею и ответчиком в период, когда они находились в браке, при этом супруги выступали созаемщиками.

После расторжения брака бывший супруг решил отказаться от своей доли в пользу истицы и их общего несовершеннолетнего ребенка, оформив свое волеизъявление в письменной форме (заверенной нотариально распиской).

Помимо расписки, истица в подтверждение своих требований представила суду платежные документы, подтверждающие, что она на протяжении четырех лет единолично вносит необходимые суммы в счет погашения кредита.

Суд посчитал возможным при таких обстоятельствах исключить ответчика из состава должников по ипотечному кредиту и разделить общие долги бывших супругов.

В то же время, Первомайский суд г. Омска отказал истице в удовлетворении аналогичных требований в связи с позицией кредитной организации (ипотечный кредит был взят супругами в Сбербанке).

Представитель банка пояснил, что доход матери составляет 29 тыс. рублей, в то время как ежемесячный платеж по ипотеке равен 24 тыс. рублей.

Пока супруги находились в браке, указанная сумма составляла около 40% от их общего дохода.

Если же бывшая супруга получит во владение всю квартиру, то на ежемесячный платеж будет уходить почти вся ее зарплата, что запрещено банковскими правилами кредитования.

Рассмотрим еще один пример из судебной практики: кредит на покупку жилья был получен одним из супругов еще до регистрации брака и погашался исключительно из личных средств заемщика. После вступления в брак заемщик продолжил вносить платежи по кредиту из собственной зарплаты, т. к. супруга изначально не была трудоустроена, а впоследствии не могла выйти на работу в связи с рождением ребенка.

Рассматривая указанное дело, суд решил, что бывшая жена имеет право на половину всех уплаченных по кредиту средств с момента регистрации брака: супруг хотя и вносил суммы со своей зарплаты, но эти деньги уже были общим, семейным бюджетом.

Развод с женой, если есть и дети и не выплаченная ипотекапо умолчанию не может быть простым! Суд же обязательно защитит интересы бывшей жены и детей, даже если муж работал ночами на благо семьи, а супруга только тратила заработанное.

Воспитание ребенка (детей) и ведение хозяйства – это уважительная причина, по которой супруг или супруга могут не работать, поэтому отсудить часть имущества по этому поводу просто невозможно.

Каждый случай развода и раздела имущества и долгов, проходящий через суд, уникален, и к чему приведет то или иное дело, заранее предсказать невозможно. Поэтому обращение юристу будет очень хорошим решением!

Можно ли избежать судебных тяжб и неожиданных решений по делам такого рода?

Да, есть два способа: постараться жить долго и счастливо либо заключить брачный контракт, который может быть составлен и подписан супругами как до, так и после свадьбы. В нем можно утвердить наиболее выгодный для всех способ дележа имущества после развода, что позволяет защитить свои интересы заранее.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/legal/razvod-s-ipotekoi-i-rebenkom--kak-razdelit-kvartiru-5bd30a4813f8c600a99a17c7

Развод с ипотекой и ребенком: как проходит

Развод и продажа ипотечной квартиры

РАЗВОДис.РУ Развод Раздел имущества

Развод – дело само по себе неприятное. А когда у супругов в наличии есть несовершеннолетние дети и квартира, взятая в ипотеку, процесс значительно усложняется. При наличии детей, оформить развод возможно только через суд. Там в первую очередь будут учитываться интересы детей и родителя, с которым они останутся.

сложность бракоразводного процесса при наличии ипотечных обязательств и несовершеннолетних детей заключается в том, что здесь необходимо учитывать интересы сразу трех сторон (бывших супругов и кредитора).

С чего необходимо начать бракоразводный процесс

При получении ипотечных займов, один из супругов выступает основным заемщиком, а второй поручителем. От этого суть не меняется, так как оба несут одинаковую ответственность перед кредитором.

Если решение о разводе принято, необходимо уведомить об этом организацию, выдавшую кредит на квартиру.

Банк предложит оптимальные варианты по разрешению спорных вопросов по поводу раздела самой квартиры, находящейся в ипотеке, и по выплате займа. Но стоит отметить, что в этом случае банк оперирует вариантами, которые выгодны для него.

Если при разводе супругов они не устраивают, есть смысл рассмотреть другие перспективы разрешения ситуации.

Оптимальные варианты раздела ипотечной квартиры при разводе

Ежемесячная сумма выплат по кредиту делится поровну. Каждый из супругов начинает нести индивидуальную ответственность за погашение ипотеки. Супруги имеют равные права на собственность, но при этом каждый вносит платеж за свою долю.

Такой вариант не всегда удобен и надежен: во-первых, если у супругов нет другого жилья, они будут вынуждены продолжать жить под одной крышей.

Во-вторых, один из собственников может просто перестать платить свою долю кредита в силу разных обстоятельств:

  • супруг не проживает в этой квартире, следовательно, не считает нужным платить за нее;
  • у супруга финансовые проблемы, которые не позволяют ему выплачивать свою часть кредита;
  • супруг специально прекратил платежи, чтобы вынудить кредитную организацию выставить собственность на продажу.

В первых двух случаях, при условии, что один из заемщиков добросовестно выплачивает свою долю и долю экс-супруга, может рассчитывать на некоторые преимущества. На то, что в перспективе квартира делится не на равные доли, а с учетом того, что второй супруг выплачивал больше.

На заметку: банк не волнует, кто платит, а кто нет. Каждый месяц по определенному ипотечному займу должна выплачиваться фиксированная сумма, если она не поступает на протяжении длительного времени, банк вправе выставить квартиру на аукцион.

Доводить до аукциона крайне нежелательно, так как квартира будет продана по цене гораздо ниже своей реальной стоимости. Не исключено, что этой суммы не хватит даже на погашение ипотеки и супруги при разводе останутся должны, но уже за несуществующую собственность.

Возможен еще один вариант развития событий. Один из собственников закрывает свои обязательства по кредиту досрочно. Но, распоряжаться своей долей он не имеет права, так как квартира все еще находится в залоге у банка.

В этом случае кредитная организация тщательно изучает платежеспособность обоих заемщиков и при удовлетворительных результатах платеж делится на отдельные части, с дальнейшей возможность свободно распоряжаться долей квартиры, ипотека за которую погашена.

Один из заемщиков снимает с себя обязательства по выплате кредита и отказывается от права собственности в пользу второго заемщика. Этот вариант практикуется достаточно часто. Банк дает согласие переоформить ипотечный кредит на одного из супругов, если последний будет признан платежеспособным.

Важно: за любое переоформление ипотечного договора кредитная организация имеет право брать комиссию в размере от 0,5 до 1 процента от суммы оставшегося долга. Но в целом банки достаточно неохотно соглашаются на данную процедуру.

Продать квартиру, погасить сумму задолженности по кредиту, а оставшиеся деньги разделить поровну между супругами. Отличный вариант, который позволяет решить сразу несколько проблем: во-первых, супруги избавятся от необходимости продолжать совместную жизнь. Во-вторых, вопрос с выплатой кредита будет закрыт. Но такой вариант не всегда является возможным по нескольким причинам:

  • На продажу ипотечной квартиры необходимо получить разрешение в банке, выдававшем займы. Кредитные организации не с огромным удовольствием идут на такой шаг, так как они теряют проценты за пользование кредитом. А это немалая сумма. Но если оба супруга являются платежеспособными людьми, то банк одобрит продажу одной ипотечной квартиры, предложив взять две отдельные жилплощади на тех же условиях кредитования.
  • Найти покупателя, желающего связываться с квартирой, находящейся в ипотеке, достаточно сложно.
  • Продажа ипотечной квартиры – это совместная деятельность двух заемщиков-супругов. Но мало кто, приняв решение о разводе, захочет проводить так много времени вместе за общими хлопотами, посещая все необходимые инстанции.

Еще возможные варианты

Внимание! В статьях описываются типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – задайте вопрос и получите консультацию бесплатно:

Для банка и супругов оптимальным вариантом является досрочное погашение платежа по ипотеке (платеж делится на равные доли или в судебном порядке). Найти на это средства можно разными способами:

  • продать другое имущество, нажитое в совместном браке;
  • оформить новый кредит на одного из экс-супругов.

На заметку: после оповещения банка о разводе супругов, он может потребовать погасить ипотечный кредит досрочно.

Либо банки предусматривают подобное развитие ситуации еще в договоре – прописывают обязательное досрочное погашение платежа в случае развода или требуют составить брачный контракт, в котором будут прописаны все нюансы.

Стоит отметить, что брачный контракт выручает не только в спорных ситуациях с ипотечной жилплощадью, но и в других, не менее сложных ситуациях.

Прописанные обязательства позволят избежать скандалов, лишней траты времени и денег, а также поберечь нервы как самих супругов, так и их детей.

Но встречаются и такие пары, которые и после развода без судебных решений, продолжают платить по кредиту в равных или оговоренных долях. Такое бывает, если супруги разошлись и остались в дружеских отношениях или в ипотечной квартире проживает их общий ребенок (если есть несовершеннолетние дети).

Ипотека при разводе, когда есть дети

Если у разводящихся собственников ипотечной квартиры есть несовершеннолетние дети, суд вправе отойти от стандартных правил деления платежей по кредиту. Может быть несколько вариантов развития событий:

  • Суд оставляет равные платежи с обеих сторон, но при этом родитель, который остается с несовершеннолетним ребенком, имеет в квартире большую долю.
  • При особых обстоятельствах родителя, оставшегося с несовершеннолетним ребенком (инвалидность, беременность, декретный отпуск, временная неплатежеспособность по иным причинам), сумма ежемесячного платежа может быть понижена, в то время как для второго родителя повышена. Вариант возможен только в том случае, если есть согласие со стороны банка, который тщательно проверяет платежеспособность родителя, на чью долю выпадет большая часть выплат.
  • Возможно частичное или полное погашение ипотечного кредита из средств материнского капитала, если сумма оставшегося долга позволяет. В этом случае несовершеннолетнему ребенку обязаны выделить долю в квартире, распоряжаться которой он сможет по достижению восемнадцати лет, после снятия обременения с квартиры.

Родитель, на обеспечении которого остается несовершеннолетний ребенок в большинстве случаев получает большую долю в ипотечной квартире.

Важно: раздел однокомнатной квартиры, находящейся в ипотеке, невозможен, если есть несовершеннолетние дети.

В ипотечной квартире может остаться только родитель с ребенком, второй должен будет освободить жилплощадь, получив компенсацию. Развод с ипотекой и несовершеннолетними детьми может пройти намного проще в случае, если каждый из супругов придет к единому мнению мирным путем. Это касается не только определения места жительства детей, но и решения вопроса о выплатах долга перед банком.

Источник: https://razvodis.ru/razvod/razdel-imushhestva/s-ipotekoj-i-rebenkom.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.