Родственник не платит кредит

Содержание

Отвечают ли родственники за долги по кредиту, юридическая практика

Родственник не платит кредит

Для многих взятие кредита является единственной возможностью:

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните – консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

  • приобрести жилье (ипотека);
  • машину (автокредит);
  • решить насущные проблемы личного характера (потребительский кредит).

Возврат долга, если он брался на длительный срок или крупную сумму, сопряжен с определенными трудностями. Родственники должника опасаются, не придется ли впоследствии выплачивать кредит. Вопрос возникает, если заемщик пропал без вести или умер.

Когда родственники обязаны выплачивать за должника

Причины, по которым кредитные организации имеют право предъявить долговые обязательства к родственникам, определены законом. Нужно быть готовым к общению с кредитором по поводу возврата денежных средств.

Обстоятельства возникают в случаях:

  1. Родственник являлся созаемщиком или поручителем. В первом случае, он несет одинаковую с должником ответственность перед банком. Чаще всего созаемщиком выступает один из супругов при взятии ипотеки, или автокредита. Во втором случае, если неплательщик отказывается выполнять обязательство, банк потребует погасить задолженность у поручителя. С подобным требованием он может обратиться к неплательщику и поручителю одновременно. Поручитель, имеет право обратиться в суд с регрессным требованием к должнику о возврате уплаченных средств (ст. 365 ГК).
  2. Если, гражданин, взявший в долг, умер, а родственники приняли наследство и вступили в законные права (ст. 1175 ГК РФ).
  3. Если кредит взят одним из супругов во время брака, то в случае развода, вместе с разделом имущества делятся и долги (ст. 45 СК).

В остальных случаях система взыскания не имеет права требовать от родственников заемщика погашения задолженности.

Важно! Каждое обстоятельство имеет тонкости и нюансы, позволяющие родственникам должника избежать требований кредитора.

Когда поручитель может не платить

Поручителем — лицо, которое обязуется частично или полностью выплатить кредитору долг заемщика, в случае возникновения просрочки.

При оформлении кредитного договора поручитель ставит подпись, которая подтверждает, согласие с суммой кредита, процентами, условиями и сроком действия договора.

Это важно, потому что если срок закончится, банк не сможет предъявить поручителю требований исполнить кредитные обязательства (ст. 367 п6 ГК).

Если в договоре указана дата окончания, то после наступления следующего дня, претензии к поручителю предъявлять нельзя.

Банки указывают неопределенную дату, а срок окончания кредитного договора. Согласно ст. 367 п. 6, если кредитная организация в течение года не обратится к поручителю с иском о погашении задолженности, действие договора будет считаться прекращенным.

Основания, по которым банк не имеет право обратиться к поручителю с требованием выполнить обязательства за должника:

  1. Кредитный договор был изменен без ведома поручителя. Например, увеличен процент, срок, долговые обязательства переведены на другое лицо.
  2. Средства внесены в полном объеме, но банк их списал с нарушением указанной законом последовательности: проценты, основной долг, штрафы.

Поручительство можно отменить через суд на основании:

  • потери дееспособности;
  • отсутствия заработка;
  • осуществление выплат, размер которых составляет более 70 % от доходов в счет уплаты алиментов или содержания недееспособного члена семьи.

Должник умер или пропал

В случае смерти заемщика, близких беспокоит вопрос: переходят ли долги по кредиту на родственников или нет?

Закон, по этому поводу, дает однозначный ответ: переходят, но только в случае, вступления в наследство. Неважно официально оформлено право собственности или нет.

Если наследник проживает в наследуемом жилище, пользуется транспортным средством наследодателя, производит за ремонт, предпринимает определенные действия по сохранению имущества, банк имеет право предъявить требование о выплате долга.

Когда кредитор имеет право предъявить требование

Сделать это, возможно спустя полгода после смерти заемщика, т. к. закон разрешает вступить в наследство только по истечении этого срока (ст. 1114, 1154 ГК). Если срок исковой давности по кредитному договору истек, банк не сможет потребовать от наследников уплаты. Поэтому все звонки и письма родственникам умершего заемщика из банка или коллекторских агентств являются противозаконными.

На 6 месяцев с момента смерти заемщика банк замораживает основной долг и не производит начисление процентов и неустоек.

Если срок принятия наследства пропущен, наследники могут принять или отказаться от него только путем обращения в суд.

Как наследники будут платить

Отвечать по долгам наследодателя будут все наследники. Банк может предъявить требование по полному погашению долга и от всех наследников, и от каждого по отдельности (ст. 1175 п. 1 ГК; ст. 323 ГК).

Однако каждый отвечает соответственно части наследуемого имущества. Например, если сумма задолженности составляла 1 млн рублей, то лицо, принявшее наследство в размере 200 тыс. должно вернуть банку именно эту сумму, но никак не больше.

Как не платить долг

Отказаться от наследства

Нередко случается, что задолженность умершего заемщика превышает стоимость всего имущества. Наследники, имеют право отказаться от вступления и избежать выплаты. Отказаться могут в пользу другого наследника либо полностью. Если желающих наследовать имущество не окажется, оно станет вымороченным и перейдет государству, долг при этом будет списан.

Страховка

В некоторых случаях при взятии кредита на крупную сумму и длительный срок заемщик заключает договор страхования жизни. При наступлении страхового случая компания выплатит долг банку полностью или в соответствии с договором. Излишне уплаченные деньги будут взысканы с наследников. Однако в ряде случаев страховая компания может отказаться это сделать. Например:

  • заемщик умер в результате хронического заболевания и скрыл болезнь от сотрудников компании;
  • страховой случай не попадает под условия договора.

Заемщик пропал без вести

Если заемщик пропал без вести, родственникам необходимо написать заявление в правоохранительные органы. Пока пропавший гражданин не будет признан умершим, кредиторы не имеют право предъявлять к потенциальным наследникам никаких требований.

[warning]Согласно ст. 45 ГК, суд признает гражданина умершим, спустя пять лет, если предпринятые в течение этого времени действия правоохранительных органов по розыску окажутся безрезультатными. За это время истечет срок исковой давности, а вместе с ним исчезнет, и возможность кредиторов предъявить требования по взысканию долга.[/warning]

Если причиной пропажи гражданина сотрудники правоохранительных органов предполагают, несчастный случай или преступные действия иного лица, срок будет составлять 6 месяцев и основание невозможности предъявить требование к наследникам заемщика в связи с истечением срока исковой давности может оказаться неприменимо.

Если наследник несовершеннолетний

Несовершеннолетние граждане, являющиеся наследниками умершего заемщика, вместе с наследством получают и долги. Но пока они не достигли совершеннолетия, решать принимать им наследство или нет, а также выплачивать долги должны законные представители. Как правило, ими являются родители, реже опекуны.

Как банк взыщет долг

Взыскание долга, осуществляется по решению суда, путем подачи искового заявления, в котором в обязательном порядке должна содержаться сумма, проценты, начисленные до дня наступления смерти заемщика и необходимые документы, подтверждающие правомочность требований кредитора к наследникам заемщика.

Как правило, суд отменяет выплату наследниками штрафов и неустоек за просрочку платежей, снижая общий размер задолженности.

Если должник супруг

Когда один из супругов берет кредит, банки требуют от второй половины письменное согласие. Все долги, приобретённые в браке и взятые на решение насущных семейных проблем, автоматически становятся общими для обоих членов семьи.

Да выплачивать долг обязан тот, кто его сделал, но в случае невозможности выплат, банк может потребовать выделить из совместно нажитого имущества долю второго супруга, которую он мог бы получить при разводе и обратить на нее взыскание (ст. 45 п. 1 СК).

При разводе и разделе имущества, ответственность по кредиту будет делиться пополам между семейной парой (ст. 39 СК).

Этого можно избежать, если:

  • был заключен брачный договор или мировое соглашение о разделе имущества;
  • заем брался на личные цели супруга (обучение, лечение, приобретение драгоценностей) и есть доказательства этого.

В остальных случаях банк имеет право требовать у супруга погасить задолженность второй половины.

Источник: https://procollection.ru/otvechayut-li-rodstvenniki-za-dolgi-po-kreditu/

Родственник не платит по кредиту. Обязан ли я за него платить?

Родственник не платит кредит

Вы не занимали нигде денег, но неожиданно вам звонят из банка по поводу кредита родственника и требуют погасить его долг. В каких случаях вы обязаны платить за жену, дядю или брата, а в каких – нет.

НУЖНА ПОМОЩЬ? НАПИШИТЕ МНЕ!

Все ситуации можно разделить на три вида. В одних случаях вы обязаны платить по закону. В других – не обязаны, но вам может быть выгодно помочь родственнику разобраться с его финансовыми проблемами. И третий вариант – когда чужие долги не имеют к вам никакого отношения.

1. Вы – поручитель по кредиту или займу

Николай одолжил в банке денег на стажировку за границей. Чтобы кредит точно одобрили, он попросил тетю стать его поручителем. Во время стажировки у Николая возникли непредвиденные расходы, и он просрочил выплату по кредиту.

Банк немедленно связался с его тетей и потребовал внести платеж за Николая.

Поручитель несет такую же ответственность перед кредитором, как и сам заемщик.

Банк или микрофинансовая организация (МФО) имеют полное право требовать оплаты задолженности с вас, если человек, за которого вы поручились, нарушает график платежей по кредиту.

2. Вы – наследник должника

Дядя Сергея включил его в завещание и оставил ему свой мотоцикл. Но когда Сергей начал оформлять наследство, выяснилось, что дядя набрал микрозаймов под высокие проценты.

Теперь Сергею нужно оценить размер долгов и решить, стоит ли вступать в наследство.

Кредиты и займы умершего после его смерти переходят к наследникам.

Кредитор имеет право требовать у вас погашения долга, как только вы вступите в наследство.

Но вы обязаны выплачивать долги в пределах стоимости имущества, которое к вам перешло. Например, если вы получили в наследство квартиру, машину и дачу на общую сумму 5 миллионов рублей, то только в пределах этой суммы на вас и ляжет долг.

3. Вы – созаемщик по кредиту или займу

Дмитрий вместе с сестрой взял кредит на покупку машины. Новый автомобиль оформили на сестру, но пользоваться им договорились по очереди. Позже сестре предложили работу в другом городе. Она уехала вместе с новым авто и пообещала, что будет платить по кредиту сама.

Но через несколько месяцев Дмитрию позвонили из банка и сообщили, что платеж просрочен. Сестра на связь не выходит.

Должен ли теперь Дмитрий тянуть весь этот долг в одиночку или можно его хотя бы располовинить?

Если вы оформляли кредит или заем сразу на двоих и оба поставили под договором свои подписи, то стали созаемщиками. В этом случае вы оба отвечаете по долгу в равной степени.

Банку все равно, кто из вас будет вносить платежи и как вы их поделите между собой. Главное – чтобы они поступали вовремя и целиком. Разделить долг и выплачивать только свою половину не получится.

Сослаться на то, что давно не видели второго созаемщика, и отказаться платить не выйдет. Если вы брали кредит под залог, например, автомобиля, машину могут изъять и продать, чтобы банк смог вернуть свои деньги. Но если залога не было, кредитор может подать в суд на вас и вашего созаемщика, и в счет долга у вас могут забрать и продать с молотка ваши вещи.

1. Вы пользуетесь имуществом, которое юридически принадлежит должнику

Владимир купил для дочери Ольги квартиру в ипотеку и оформил ее в свою собственность. Но через четыре года Владимир попал под сокращение и перестал вносить платежи по кредиту. Ольга не значится должником по ипотеке, но у нее есть явный резон гасить кредит за отца. Иначе она останется без квартиры.

Если вы пользуетесь жильем, машиной или другим имуществом, которое принадлежит родственнику, а он не может рассчитаться по долгам, имеет смысл ему помочь. Да, возможно, вы не рассчитывали на эти траты.

Но если долг не вернуть, процедура стандартна: суд, опись имущества и продажа вещей с торгов по цене ниже рыночной.

При этом стоит подстраховаться и попробовать получить право собственности на это имущество. Например, если жилье находится в залоге у банка, можно обсудить с кредитором, как переоформить и недвижимость, и обязанности по ипотеке на вас.

2. Должник владеет частью вашего общего жилья

Арине и ее брату досталась в наследство от бабушки дача. Она привыкла проводить там лето. Брат на своей половине никогда не появлялся – отдых на море ему нравится гораздо больше. Но он взял крупный заем в МФО под залог своей доли этой недвижимости, а теперь не может по нему расплатиться.

Так что его половину дачи могут арестовать за долги.

В подобных ситуациях проблема коснется вас напрямую. С одной стороны, вы не отвечаете за долги по кредитам родственника и вашу часть собственности никто не отберет.

Но если задолженность по кредиту не будет погашена, вполне возможно, придется знакомиться с новыми соседями.

Если родственник владеет частью вашей общей квартиры, дачи или другой недвижимости, на его долю суд может наложить арест, а затем выставить на торги.

Сначала вам предложат выкупить эту часть недвижимости. Если вы не согласитесь или не успеете найти нужную сумму вовремя, долю должника выставят на открытые торги.

Избежать этого можно. Например, вы можете сами выкупить у родственника его часть имущества, даже если оно находится в залоге. Но вначале нужно обратиться к кредитору, получить его согласие на эту сделку и оформить ее так, чтобы деньги пошли именно на погашение долга.

Если родственник и его кредитор согласятся, то продажи части жилья незнакомцам можно будет избежать. Но лучше посоветоваться с опытными юристами. Они помогут составить договор таким образом, чтобы впоследствии сделку нельзя было оспорить и ваши интересы не были ущемлены.

Когда вы точно не должны платить

Если вы не подписывали никакие бумаги в связи с кредитным договором вашего родственника, вы лично ничего не должны. Если он живет отдельно и вас не интересует, что будет с его имуществом, то вы не обязаны решать его финансовые проблемы.

Источник

Эта информация была полезной? Расскажите своим друзьям, нажмите ниже «поделиться».

Нужна консультация юриста? Вступайте в группу «Юрист Екимова О.Н.», добавляйтесь в подписчики к Ольге Николаевне.

Источник: https://vk.com/@ekimovaon-rodstvennik-ne-platit-po-kreditu-obyazan-li-ya-za-nego-plati

Могут ли с меня потребовать долг, если родственник не платит кредит в банке?

Родственник не платит кредит

В некоторых случаях проблемы с коллекторами падают как снег на голову. Вы можете вообще не брать никаких кредитов или исправно оплачивать те, что у вас существуют.

Но в один прекрасный момент вам звонят или приходят в гости сотрудники коллекторского агентства, которые почему-то требуют оплатить долг по кредиту родственника.

Могут ли с вас в принципе потребовать долг, если родственник не платит по кредиту в банке? Насколько законны такие требования коллекторов?

pxhere.com

Отвечает ли человек по долгам родственников в принципе?

Российское законодательство однозначно говорит — кредиторы могут взыскивать средства с должника только таким образом, чтобы это не наносило ущерба другим людям.

В общем случае отвечать по долгам другого человека, даже если он ваш ближайший родственник, вы не обязаны. Но если ситуация складывается так, что ваш родственник может лишиться имущества из-за долгов по кредиту, стоит обезопасить свое личное имущество. Особенно если вы проживаете вместе. В этом помогут чеки и другие документы, которые подтверждают, что та или иная ценная вещь куплена вами.

В каких случаях с родственника должника могут законно потребовать уплату долга по кредиту

Такие ситуации согласно закону действительно существуют. Это либо некоторые общие случаи, которые описаны в гражданском законодательстве, либо ситуации, которые предусмотрены кредитным договором. Вот полный список возможных ситуаций, когда расплачиваться по долгам родственника все-таки придется:

  • Вы выступили как поручитель по данному кредиту. В этом, собственно,и  состоит принцип поручительства. Банк либо дает одобряет кредит как таковой, либо снижает по нему процентную ставку, если за клиента ручается кто-то другой. Поручительство в данном случае — это не просто подтверждение того, что ваш родственник является честным человеком, который обязательно расплатится по долгам. Это и ваше обязательство взять на себя выплату кредита, если родственник с этим не справится.
  • Ваш родственник, который взял кредит, умер. Автоматически это еще не наделяет вас обязанностью расплачиваться по его долгам. Чтобы такая обязанность наступила, вы должны вступить в наследство. Если наследников несколько, долг делится между ними согласно доле наследства. При этом если ваш умерший родственник был застрахован при кредитовании, компенсировать долг должна страховая компания. В таком случае к вам вопросов, скорее всего, и не возникнет.
  • Супруги взяли ипотеку, но один из них отказывается оплачивать этот кредит. В этом случае закон может наделить второго супруга обязанностью выплачивать весь кредит. Но при этом этот же супруг становится единоличным владельцем квартиры, со вторым жилье не делится даже в случае развода.

Стоит иметь в виду, что если речь идет о смерти вашего родственника, банки или коллекторы не имеют права беспокоить вас до тех пор, пока вы не вступили в  наследство. Даже если вы решили принять его, зная о долгах, само вступление в права наследования случится не раньше, чем через полгода после смерти родственника.

Если банки или коллекторы требуют погасить долг родственника незаконно — это повод обратиться в органы правопорядка. Фактически вы имеете дело с вымогательством.

pixabay.com

В каких случаях коллекторы не могут требовать оплатить долг родственника

В принципе, требования незаконны во всех случаях кроме тех, что мы перечислили только что. Даже если ваш родственник оставил ваш номер телефона для подтверждения своей личности, это еще не делает вас поручителем. Дать поручительство по кредиту можете только вы лично, подписав соответствующие бумаги.

Незаконны будут требования оплатить долг родственника и в таких ситуациях, которые внешне могут показаться неоднозначными:

  • Ваш родственник должник скрывается от коллекторов, а они звонят вам. Если вы не выступали поручительством — сразу же жалуйтесь в полицию на факт вымогательства с вас денег.
  • Ваш задолжавший банкам родственник официально пропал без вести. Та же история, что и в предыдущем случае. Ничего платить вы не обязаны. Спустя пять лет, если родственник не найдется, его объявят умершим, а долги спишут за давностью лет.

Есть ли обязанность оплачивать долги родителей у детей

В этом случае тоже никаких исключений не делается. По закону по собственным долгам отвечает сам человек. Ни дети, ни родители, ни родные братья и сестры не обязаны нести за него ответственность.

Разумеется, у детей есть право выплатить долг родителей добровольно. И наоборот. Именно из-за этого коллекторы и начинают давить на близких родственников.

Скорее всего, при разговоре с близкими они строят фразы именно таким образом, чтобы как прямое вымогательство, в случае чего, это не звучало. Родственников настоятельно просят оплатить долги члена семьи добровольно, но при этом оказывается такое давление, что фактически от вымогательства это все мало отличается.

Если вы не намерены платить долги родственника по кредиту, стойте на своем. У вас такой обязанности нет, поэтому вступать в долгие переговоры со службой безопасности банка или сотрудниками коллекторского агентства даже не стоит. Предупредите их, что обратитесь в полицию. Скорее всего, они сами от вас отстанут.

Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/zakony/mogut-li-s-menya-potrebovat-dolg-esli-rodstvennik-ne-platit-kredit-v-banke/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/mogut-li-s-menia-potrebovat-dolg-esli-rodstvennik-ne-platit-kredit-v-banke-5d4bf355f73d9d00ad3a640c

Влияют ли просрочки заёмщика на кредитную историю родственников?

Родственник не платит кредит

В материале читайте о том, должны ли родственники отвечать по кредитам заёмщика и когда его просрочки в действительности могут негативно сказаться на кредитной истории членов семьи.

Работники служб досудебного взыскания банков и коллекторы идут практически на всё, чтобы вернуть долги. Часто звонить и писать начинают родственникам.

Вот реальная ситуация. Девушке начали звонить из банка по просроченному кредиту дальнего родственника.

Первое время она брала трубку и вежливо сообщала, что с родственником не общается и не знает, почему он не платит по кредиту. Но звонки не прекращались.

Во время одного такого разговора сотрудник банка припугнул тем, что невыплата кредита родственником испортит кредитную историю девушки, поэтому именно ей следует оплатить долг.

Давайте проверим, так ли это. Ситуацию прокомментировал Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ «Эквифакс»: «Есть поговорка: «Скажи, кто твой друг, и я скажу, кто ты». Хотя к кредитной истории она, скорее всего, неприменима. Кредитная история – это информация, «привязанная» к конкретному заёмщику, и на родственников непосредственно не влияет.

Такой подход закреплен в действующем законодательстве о кредитных историях. Это правило работает во всех случаях за исключением тех, когда родственник выступает созаёмщиком или поручителем.

В случае, если по совместному кредиту (когда родственник выступает созаёмщиком) возникает просроченная задолженность, она появится в кредитной истории каждого созаёмщика, вне зависимости от того, кто в действительности вносил платежи по кредиту.

Если же родственник выступает поручителем и по такому договору возникает просроченная задолженность, то она отразится в кредитной истории только с того момента, когда обязательства по внесению платежей по кредиту переходят к поручителю. Сроки такого перехода могут быть индивидуальными в каждом конкретном договоре.

В описанном случае служба взыскания доводила до родственника некорректную информацию и действовала, скорее всего, в целях максимально быстрого возврата просроченного долга. В таком случае на действия службы взыскания можно подать жалобу регулятору – Федеральной службе судебных приставов, которые должны будут провести проверку».

Родственники рискуют испортить КИ, только если выступают созаёмщиками или поручителями.

В этих случаях банк законно обяжет их заплатить, если этого не делает основной заёмщик. В других случаях подобные звонки и угрозы – только способ надавить.

Просрочки заёмщика не только не влияют на КИ родственников, но и не могут стать препятствием для получения ими займа в том же банке или той же МФО, где кредитовался заёмщик.

Однако в каждом банке свои правила, и из-за негативной КИ заёмщика родственнику вполне могут отказать в займе.

«В настоящее время очень высокий объём непогашенных кредитов, поэтому проверяют буквально всё: достоверность данных, судимости, штрафы, долги, родственников, соцсети и т.д. Как правило, банки не учитывают кредитную историю родственников.

Однако банк имеет право отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Причины могут быть разные, в том числе и имеющаяся у банка информация о наличии задолженности у близких родственников», – рассказывает основатель и генеральный директор юридической компании «Капитал Консалтинг» Илья Сазонов.

Если перспектива ухудшения кредитной истории из-за просрочек родственника пугает, периодически проверяйте КИ. В БКИ можно дважды в год делать бесплатные запросы. Из них вы узнаете личный кредитный рейтинг и скоринговый балл.

Не поддавайтесь на уловки и манипуляции взыскателей. Если вы не созаёмщик и не поручитель, то ничего не обязаны выплачивать за родственника-должника.

По закону, коллекторы и работники банков могут звонить по просрочкам только с вашего согласия. Согласно ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, взаимодействие с родственниками по долгу возможно, если нет официально выраженного несогласия на контакты – по телефону, почте, СМС и т.д.

Сообщить взыскателям о том, что вы не хотите с ними общаться, можно любым способом, но лучше сделать это письменно и передать обращение в ближайший офис структуры. Убедитесь, что бумагу приняли и зарегистрировали.

Возьмите 2 экземпляра обращения и попросите поставить на втором отметку о принятии и дату.

Однако то ли взыскатели не знают закон, то ли федеральные стандарты для них не помеха. В описанной ситуации в банк было направлено обращение о несогласии родственника на контакты с банком.

Его рассмотрели и ответили следующее: «Уважаемый заявитель! Ваше обращение рассмотрено.

Для исключения номера телефона из досье необходимо личное обращение в отделение банка с предоставлением другого контактного номера».

В таком случае можно:

  • пожаловаться в Роскомнадзор (если на обработку персональных данных вы не давали согласие конкретно этому банку);
  • написать жалобу в Службу судебных приставов (на некорректное поведение взыскателей).

Готовьтесь к тому, что обращение рассмотрят не скоро. Временной мерой может стать блокировка входящих звонков с незнакомого номера. Но эта услуга доступна не у каждого оператора и стоит денег.

Ещё один вариант – убедить родственника выйти на связь с кредитором или найти номер, по которому банк или коллекторы смогут с ним связаться. Помните: родственникам звонить начинают, только если взыскатели не смогли добраться до самого заёмщика.

«В банках существуют два метода общения с должниками по кредиту. Первый – лояльный телефонный разговор, в котором сотрудники коллекторского отдела банка спокойно спрашивают у заёмщика: «Что случилось?», «Когда сможете оплатить?» и т.д.

Второй метод применяется в том случае, когда заёмщик перестает выходить на связь с банком. Методика заключается в жёстком манипулировании заёмщиком и его родными. Сотрудники отдела просроченной задолженности целенаправленно психологически давят на людей и используют методы запугивания.

Информация о том, что задолженность по кредиту родственника повлияет на вашу кредитную историю, как раз относится к таким методам. Коллекторы рассчитывают, что испугавшись, вы повлияете на ситуацию, и кредит будет выплачен.

При этом ваш номер телефона скорее всего указал родственник при заключении кредитного договора в графе “контактные лица”», – объясняет Сергей Долганов, основатель ГК «ФИН-ЦЕНТР».

На будущее – не забывайте предупреждать родственников о том, что ваши контакты в кредитных договорах указывать не стоит.

Источник: https://money.inguru.ru/navigator/stat_vliyayut_li_prosrochki_zayomshchika_na_kreditnuyu_istoriyu_rodstvennikov

Родственник не платит кредит: чем это грозит и что делать

Родственник не платит кредит

Вы не брали займов, а вам постоянно звонят из банка или коллекторского агентства и просят отдать долг за близкого – жену, дядю, родителя. А должны ли родственники платить кредит?

Все зависит от обстоятельств дела. Рассмотрим три случая. При первом займе все-таки придется погасить. Во втором рекомендуется это сделать ради собственной выгоды. А в третьем платить точно не нужно.

Когда родственники должны платить кредит

Банк может требовать с вас уплату долга за родственника если:

  1. Вы – поручитель;
  2. Вы получили наследство;
  3. Вы – созаемщик.

Что такое поручительство

Согласно ст. 361 ГК РФ под поручительством понимается подписание дополнительного (акцессорного) соглашения между кредитором и вами. Это значит, что вы несете те же обязательства, что и должник. Поэтому звонки финансовой организации и требования вернуть деньги вполне законны.

Гражданским законодательством предусмотрены ситуации, в которых поручительство заканчивается:

  • исполнение договора – уплата долга, признание финансовой несостоятельности заемщика, предоставление отступного;
  • изменение условий кредитования без согласия поручителя;
  • перевод займа на другое лицо (за исключением ситуаций, когда в договоре содержится условие, что должником может быть любой человек);
  • окончание срока истребования долга, указанного в соглашении, если он там не обговорен – то год с запланированной даты платежа.

Важно. Взыскать кредит с поручителя банк может только при наличии решения суда и открытого в ФССП исполнительного производства.

Судебные приставы могут арестовать счета и имущество, требовать уплаты штрафов и пеней за просрочку долга.

Возврат кредита за умершего родственника

Ст. 1175 ГК РФ четко определяет рамки ответственности наследника по обязательствам усопшего. Вместе с имуществом вам достаются и все кредиты – в юриспруденции это называется принципом универсального правопреемства.

При этом, следует учитывать следующие моменты:

  • если вы отказались от наследства (или его нет), банк не может требовать платить долги за умершего родственника;
  • ответственность ограничивается стоимостью наследства;
  • долг делится между наследниками не пополам, а соответственно их долям.

Кроме того, смерть не останавливает срока исковой давности. Но в течение полугода (с момента смерти заемщика до вступления наследства) нельзя начислять штрафы и пени.

Созаемщики – одна ответственность на двоих

Термин «созаемщик» не упоминается в законодательстве и пришел из банковской практики. Однако его обязанности строго регламентированы ГК РФ – ст. 322 «солидарная ответственность» и ст. 323 «права кредитора при солидарной обязанности».

Фактически созаемщик несет ту же ответственность, что и основной должник. Обязанность у него одна – платить по кредиту вместе с родственником или вместо него. В отличие от поручительства, при солидарном долге банк может требовать деньги и без судебного решения.

Существует два варианта совместного займа:

  • созаемщики платят в равных долях с начала и до конца действия кредитного договора;
  • дополнительный должник привлекается только при недополучении банком оплаты от основного.

Важно. Нередко созаемщик становится жертвой аферы – близкий человек просит помощи. Если его доход не позволяет взять нужную сумму самому, требуется солидарный заемщик.

По устной договоренности родственник обещает справляться самостоятельно. А затем сообщает, что не может выполнить свои обязательства.

Так что вам придется отвечать, если родственник не платит кредит, даже если у вас был «уговор».

Родственник взял кредит и не платит: два случая, когда лучше погасить долг самому

Вы не поручитель, не созаемщик и не наследник, но вам все равно звонят из банка? Не торопитесь отказываться от выплат. Есть две ситуации, когда лучше согласиться с требованиями кредитора:

  1. Вы пользуетесь имуществом должника;
  2. Родственник владеет частью вашей собственности.

Если вы пользуетесь автомобилем или жильем близкого человека, есть смысл помочь ему с погашением долга. В противном случае имущество отнимут в судебном порядке. При этом цена будет намного ниже рыночной.

Аналогично стоит поступить и если у вас совместное имущество. С вашей долей ничего не случится – кредитор не имеет права обращать на нее взыскание. Но он может продать с торгов часть должника, что может обернуться проблемами.

Например, если вы совместно с заемщиком владеете квартирой и ее часть реализуют, то есть шанс, что туда заселятся новые жильцы. Конечно, сначала выкупить долю предложат вам, но не всегда есть возможность тратить деньги на недвижимость.

Когда точно можно не платить по чужим долгам

Если вы не подписывали никаких бумаг, а должник сам указал вас как поручителя без предупреждения, вы никак не связаны с кредитором. Соответственно, предъявлять к вам какие-либо требования, звонить и пытаться связаться лично он не имеет права – вас не касается, платят ли родственники кредит.

Важно. Факт родства не обязывает погашать долги за членов семьи. Формулировка «Вы – близкий человек должника» не имеет правовых оснований.

Если банк или коллекторы давят на вас, а вы не знаете обязаны ли вы платить по займу родственника – обратитесь за помощью в юридическую компанию PRAVDA. Мы работаем с финансовыми организациями как в претензионном, так и в судебном порядке.

При необходимости мы поможем оформить процедуру банкротства – единственный законный способ списать долги. После признания несостоятельности вы сможете вести прежнюю жизнь – ездить за границу, заниматься предпринимательством и работать на руководящих должностях (спустя три года).

За плечами наших юристов 1500 успешно завершенных дел и более 1 млрд. рублей списанных кредитов! Обратитесь к нам – и мы поможем вам освободиться от долгов легко, быстро и абсолютно законно.

Источник: https://pravda.group/articles/rodstvennik-ne-platit-kredit-chem-eto-grozit-i-chto-delat/

Может ли банк взыскать долг с родственников заемщика?

Родственник не платит кредит

Время чтения 5 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

​Кредитные правоотношения часто развиваются по незапланированному заемщиком сценарию: финансовое положение ухудшается, платить по кредиту нечем, а долг накапливается.

Далеко не все заемщики-должники предпринимают активные действия по урегулированию проблемы. Многие и вовсе ее игнорируют или пытаются скрыться.

В результате и банк, и привлекаемые им коллекторы, как правило, начинают воздействовать на всё окружение должника, но больше всего страдают в такой ситуации родственники.

Попытки банков взыскать долг с родственников заемщиков чаще всего являются не более чем средством психологического воздействия, но, тем не менее, в ряде случаев действия банка являются полностью правомерными. Так могут ли долги по кредиту взыскать с родственников должника? Давайте разбираться.

Основания для взыскания банком долга с родственников заемщика

Чтобы у банка было право предъявлять претензии родственникам заемщика, последние должны иметь соответствующий правовой статус, из которого прямо вытекает обязанность нести ответственность по долгам заемщика:

  1. Родственник является созаемщиком. Это возможно по любым кредитам, но обычно встречается при ипотеке, автокредите и иных кредитных продуктах, выданных в крупной сумме и (или) на продолжительный срок.

    В этом случае права, обязанность и ответственность созаемщика и заемщика идентичны, а значит, банк обладает полным правом требовать и взыскивать долги по кредиту с родственника-созаемщика.

  2. Родственник является поручителем.

    Поручительство – наиболее частое основание взыскать долг с родственников заемщиков-должников, и действия банка будут признаны правомочными. Поручитель прямо обязуется нести ответственность за заемщика в случае нарушения им условий кредитного договора.

    Ответственность носит солидарный характер, если из договора не вытекает иное. Это означает, что банк на свое усмотрение может потребовать вернуть долг у заемщика, поручителя или одновременно предъявить требование и тому, и другому.

  3. Родственник после смерти заемщика стал его наследником, официально вступив в права, вместе с которыми к нему перешли и обязанности. В этом случае действия банка по взысканию задолженности по кредиту с наследников заемщика также будут правомочными.

К сожалению, в попытке если и не взыскать долг с родственников заемщика, то, по меньшей мере, оказать на них психологическое воздействие, банки очень часто предъявляют к родным должника безосновательные претензии.

Все дело в том, что этот вариант бывает действительно эффективным: банк атакует звонками и СМС-ками родственников, те – начинают воздействовать на должника, а иногда и просто, чтобы прекратить стрессовую ситуацию, сами платят за заемщика.

Многие, увы, и вовсе не знают, что подобного рода действия банков могут быть незаконными, а если и знают, то не понимают, как можно им противостоять.

Банк не может требовать от родственников заемщика-должника погасить кредит только потому, что они являются родственниками. Эти действия незаконны, и никакой судебной перспективы не имеют.

Правда, безосновательно банк никогда не станет обращаться в суд, поэтому-то все подобного рода действия, если родственники отказываются платить или игнорируют требования, ни к чему и не приводят.

Нужно лишь грамотно выстроить свою линию защиты:

  1. Если банк звонит вам по поводу долга вашего родственника, постарайтесь выяснить, какие у него основания для предъявления именно вам этих требований.

    Обычно все основания – отсылка к родственным связям и для пущей убедительности дополнение своих слов многочисленными положениями закона, которые на самом деле никаких реальных оснований что-либо требовать не дают, но зато выглядят в силу юридической неподкованности людей убедительно.

  2. Если вы четко уверены, что поручителем, созаемщиком или наследником не являетесь, можете просто игнорировать все банковские требования. Начинают угрожать – обращайтесь в полицию. Правда, банки редко прибегают к угрозам, но от коллекторов этого стоит ожидать.

  3. Если в ваш адрес поступила письменная претензия банка, изучите требования и их основания. Банк крайне редко пишет официальные претензии, если для этого нет реальных поводов. Не исключено, что вы забыли о том, что поручались за должника, или, возможно, ваши данные, документы были использованы незаконно.

    В любом случае следует первично разобраться в ситуации. Все причины обращения банка к вам должны быть изложены в претензии. Если посчитаете нужным, подготовьте и направьте в банк свои возражения на требования.

Нередко так бывает, что вы еще раздумываете над тем, вступать или нет в наследство умершего заемщика, а банк уже атакует вас требованиями погасить долг, порой даже в полном объеме.

В этой ситуации придется определяться побыстрее, хотя на вступление в наследство дается 6-месячный срок. Если вы не намерены принимать наследство, напишите об этом банку сразу, чтобы избежать постоянных звонков и писем.

Если же планируете стать наследником, есть смысл сразу же начать погашение кредита в обычном порядке во избежание накопления суммы долга.

Если у вас имеются какие-либо вопросы по поводу взыскания долгов с родственников должника, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

Источник: https://law03.ru/finance/article/vzyskanie-dolgov-s-rodstvennikov-dolzhnika

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.