Служба по выбиванию долгов

Содержание

Как коллекторы выбивают долги и что могут сделать с должником

Служба по выбиванию долгов

Редко какой вид деятельности и люди, занимающиеся ей, вызывают более негативное отношение, чем коллекторы.

О методах работы и том, как коллекторы выбивают неоплаченные долги, ходят легенды, к сожалению, подтверждённые фактами, вылившимися в череду уголовных дел, возбужденных против коллекторов Москвы и других городов, использовавших в своей деятельности арсенал средств, почерпнутых у вымогателей эпохи 90 хх годов прошлого века.

Действующий в течение 2 лет закон несколько снизил накал страстей, обуревающих противодействующие стороны: должников и взыскателей долгов, но полностью не устранил нарушения, допускаемые коллекторами в их профессиональной деятельности и стремлении побудить подопечного выплатить долг.

Обновление закона о коллекторах

Взыскание долгов с физических лиц в несудебном порядке стало возможным благодаря появлению частного бизнеса, пришедшего на смену государственной системе управления экономикой.

Отсутствие правовой культуры породило не только неисполнение обязательств участниками договоров, но и новые методы урегулирования конфликтов, в которых «третейской» стороной выступали криминальные элементы.

Эпоха первоначального «дикого» накопления капитала сопровождалась ростом столь же диких методов выбивания долгов – рекетом.

Чисто уголовные методы воздействия на заёмщиков банков, прекративших платежи по кредитам, в начале 2000-х годов уступили место заимствованной в США системе работы с должниками банков – созданию коллекторских агентств.

Для русского уха такое название было непривычно, поскольку ассоциировалось исключительно с коллекторными системами сбора сточных вод и канализации. В действительности английское collector переводится, как «сборщик» и применяется в русском языке преимущественно в технических целях.

Более привычными для русского языка являются названия мытарь и фискал.

Это нужно знать: Несколько эффективных способов пожаловаться на коллекторов

На протяжении 70 лет в государстве не существовало практики принудительного сбора задолженностей по обязательствам перед частными лицами или коммерческими организациями, не существовало и законодательства, регулирующего работу коллекторов. Первой официальное (не криминальное) коллекторское бюро появилось в 2001 году, а официально зарегистрировано юридическое лицо, занимающееся в качестве основного вида деятельности выбиванием долгов, в 2004 году.

На протяжение 10 лет сотни агентств и фирм включили в сферу своей деятельности коллекторские услуги и принуждали должников к выплате долга, руководствуясь исключительно собственной фантазией или возможностью применения физической силы.

Первая попытка как-то урегулировать «дикий» рынок коллекторских услуг был предпринят в 2013 году, принятием закона №353-ФЗ.

Статья 15 (ныне утратившая силу) этого закона кратко регулировала деятельность сотрудников коллекторских агентств, при взыскании задолженности во внесудебном порядке, хотя и не устраняла всех изъянов в деятельности направления в целом.

Продолжавшиеся случаи применения физической силы, угроз, порчи имущества, вмешательства в частную жизнь должников, разглашении персональных данных породили массу жалоб, судебных исков, уголовных процессов.

По прошествии 13 лет сложившаяся ситуация сподвигла российских законотворцев на принятие закона, более детально регламентирующего деятельность коллекторов при взыскании задолженности, и резко ограничивающего их право на вмешательство в личную жизнь должника.

С 2018 года действует Федеральный закон № 230-ФЗ, которым обязаны руководствоваться все коллекторские агентства, имеющие лицензии на осуществление подобной деятельности и являющиеся членами ассоциации НАПКА. Контрольные функции за соблюдением законности при работе с клиентами возложены на ФССП (службу судебных приставов).

Горячая линия для консультаций граждан: 8-800-350-57-94

Схема работы коллекторских агентств

Методы работы коллекторов полностью заимствованы из практики родственных по сфере деятельности агентств, работающих в США.

Они является довольно условными, поскольку привязаны к процессуальным срокам и реалиям американской финансовой и судебной системы и не отражает реалий российского законодательства.

Даже терминология, с которой вряд ли знакомо большинство работников этих структур, позаимствована из английского.

Как работает российское коллекторское агентство? Если агентство придерживается классической схемы, его деятельность делится на 4 этапа:

  • ранний (Early Collection или Soft Collection);
  • поздний  (Late Collection);
  • жёсткий  (Hard Collection);
  • законный  (Legal Collection).

Как следует из наименований этапов сбора в деятельности коллекторов присутствует три вида градаций внесудебного воздействия на должника и только один называется законным, поскольку, помимо судебного органа никто в Российской Федерации не вправе выносить обязательные к исполнению решения о взыскании с гражданина денежных средств или наложения ареста на его имущество.

Поиски должников

В своей деятельности коллекторы вынуждены прибегать к полулегальным методам работы. Это обусловлено противодействием со стороны должников, стремящихся уклониться от общения со сборщиками долгов. В этих целях необязательный заёмщик часто:

  • меняет или отключает контактный телефон;
  • меняет место жительства или работу;
  • изменяет график активности в течение суток, стремясь выходить из дома или приходить в ночные часы;
  • изменяет фамилию или имя.

Коллекторы, когда ищут уклоняющихся должников, вынуждены устанавливать подобных уклонистов.

Поскольку структура является коммерческой и никак не связана с государственными органами, официального доступа к базам данных, имеющихся в распоряжении у правоохранительных органов, они иметь не должны. Но это в теории.

На практике, благодаря действующим коррупционным схемам, искать должника при посредстве полиции для коллекторов не составляет труда.

Это нужно знать: Как отказаться от общения с коллекторами по новому закону

Необоснованные угрозы

Новым законом №230-ФЗ прямо запрещено сотрудникам агентств прибегать к угрозам в отношении:

  • должника;
  • его родных и близких;
  • движимого и недвижимого имущества;
  • домашних или сельскохозяйственных животных, которыми владеет должник;
  • персональных данных, известных коллектору (незаконное распространение порочащих сведений).

Источник: https://bankrotof.net/kollektory/sposoby-raboty-s-dolzhnikami/

Есть такая профессия — долги выбивать

Служба по выбиванию долгов
Трудно себе представить кого-то хуже сборщика долгов и работу презреннее мытарства. Даже мошенники и убийцы популярнее. Даже прапорщики. Истории о коллекторах, бросающих в окна должников коктейль Молотова, пытающих старушек и берущих в заложники детей в России рассказывают с начала 1990-х.

С другой стороны, кто не одалживал хорошему знакомому денег, после чего тот вдруг пропадал, начинал прятаться, врать и сбрасывать звонки . Воистину: хочешь потерять друга, дай ему взаймы. Кто такие сегодняшние российские коллекторы, как они выглядят и какими способами действуют, выяснял корреспондент «Ленты.ру».

 Алексей Филиппов / РИА НовостиАлексей Филиппов / РИА Новости

Как выглядят коллекторы? Одно скажу точно — вы никогда не узнаете их в толпе. К примеру, Николай, работающий помощником генерального директора ООО «Национальное агентство по сбору долгов» (НАСД), — высокий, худощавый молодой человек в рваных джинсах и кедах с заклепками. Суть в том, что внешность роли не играет.

Человеку, собирающему долги на законных основаниях, не обязательно иметь большую массу и огромные кулаки. Гораздо важнее крепкие нервы и «железные яйца».

В шесть пополудни два автомобиля завернули во двор 22-хэтажного дома на юго-западе столицы.

«Опель Инсигния», в котором сидели коллектор Василий (среднего роста, лет пятидесяти, в седой шевелюре и усах) и судебный пристав Тамара (милая девушка в форменном пиджаке и пилотке), остановился на пустом парковочном месте, а кроссовер БМВ, высадив меня, «запер» искомый черный внедорожник «Тойота Хайлендер» 2012 года. Заинтригованные прохожие останавливались, но разглядев нашивки на пиджаке Тамары, проходили мимо. Лишь один пожилой мужчина рискнул спросить, что тут происходит. «За невыплаченные долги забираем залоговый автомобиль гражданина Давида Г., — объяснил Василий, показав удостоверение. — Вы имеете к нему какое-либо отношение?» Мужчина отношения не имел, поэтому быстро исчез в подъезде.

Сразу по приезде Василий начал установленную процедуру: пытался дозвониться до владельца «тойоты», отправлял ему СМС («В данный момент судебный пристав арестовывает ваш автомобиль, просьба подойти»), писал в WhatsApp. Тем временем судебный пристав Тамара составляла «Акт описи имущества», а Николай объяснил мне процедуру:

— У коллекторских агентств много профилей: ипотека, потребительские кредиты . Наше занимается залоговыми автомобилями среднего и дорогого сегментов. Эта «тойота» у нас в работе уже год.

Хозяин не только не отвечал на звонки, обычные и электронные письма, но даже почти никогда не оставлял машину в одном и том же месте.

Нам пришлось некоторое время следить за ним, чтобы выяснить: по четвергам, в шесть вечера внедорожник можно найти именно здесь и приехать с судебным приставом.

Если человек задерживает выплату по автокредиту на 90 дней или более, банк имеет право передать дело в коллекторское агентство. Банки в этих обстоятельствах ведут себя по-разному. У кого-то есть служба операторов, и те пробуют дозвониться до клиентов. У некоторых есть даже свои отделы взыскания. А другие сразу передают анкету подрядчикам.

На первом этапе работы в НАСД пытаются выйти на связь с должником. Ведь есть шанс, что кредит не погашен по недоразумению. Человек мог попасть в больницу, уехать в отпуск, уйти в запой . Иногда это удается, но обычно должники умышленно избегают неприятного разговора, либо грубят и швыряют трубку.

— Есть такая причина, как забывчивость — банальная и уникальная одновременно, — продолжает Николай. — Человек пользуется автомобилем год, привыкает к нему, считает его частью своей жизни, а тут вдруг дела пошли плохо. И он «забывает», что кредит на этот автомобиль еще не погашен. Не знаю, что именно происходит у него в голове, я не психиатр, но факт налицо.

Статистики нет, однако явно меньшая часть должников, поняв, что они разговаривают с коллекторами, готовы или погасить задолженность, или обсудить и задокументировать отсрочку и пени. Большая же часть — злостные неплательщики — становятся клиентами НАСД.

В течение получаса Василий пытался дозвониться на городской номер владельца «тойоты», набирал номера несколько мобильных телефонов, писал сообщения в трех или четырех мессенджерах — безрезультатно.

В 18:33 Василий, Николай, Тамара и я вместе с ними проследовали по адресу прописки должника. Судебный пристав показала консьержке удостоверение, и мы поднялись на пятый этаж. Василий нажал на кнопку звонка нужной квартиры.

Звонил пару минут — тишина.

После этого Василий позвонил в двери трех других квартир на этаже. Вскоре железная дверь приквартирного холла открылась, явив нам гражданина лет 60-ти в шортах и майке, а также гражданку лет 45-ти. Соседи, как выяснилось, Давида Г.

лично не знали, хотя мужчину за пятьдесят характерной кавказской внешности видели в подъезде не раз. С позволения соседей Тамара втиснула в щель сбоку от двери квартиры Давида оповещение об эвакуации его автомобиля.

Затем мы вернулись во двор, и Николай вызвал эвакуатор.

— Чтобы вы понимали, в нашей работе нет и никогда не было грязных методов, — рассказывает Николай, пока мы курим и ждем эвакуатор. — Мы не пишем угроз на стенах подъездов, не подсылаем к должникам шпану, не спамим в соцсетях, не отправляем сообщений по месту работы.

Если звоним родственникам, то только чтобы узнать, как можно связаться с должником, поскольку все его телефоны не отвечают. Мы ни у кого ничего не вымогаем.

Специфика автокредитования в том, что приобретенный автомобиль, в соответствии с подписанными владельцем документами, является залогом банка под выданный кредит. Если другие меры не срабатывают, мы забираем залог.

Если же клиент вдруг начинает себя неадекватно вести, лезет в драку, мы звоним «02» и вызываем полицию. Нападение на госслужащего. Мы так работаем уже 7 лет, поэтому легко прошли лицензирование.

Если коллекторам не удалось дозвониться до должника и обнаружить его по месту жительства, дело переходит на судебную стадию. Банк передает документы по кредиту в реестр агентства. В НАСД есть группа юристов. Они готовят исковые заявления и направляют их в суд по месту расположения банка.

Суд назначает заседание, вызывает ответчика. Если ответчик не является (обычно так и происходит), суд переносит заседание и еще раз вызывает ответчика. Учитывая загруженность судов, от момента подачи иска до выноса решения о взыскании долга и процентов проходит от трех до десяти месяцев.

Конфисковать по судебному решению автомобиль может только судебный пристав, но вот искать его пристав не станет. А злостные должники редко держат залоговый автомобиль на виду.

Ставят его в подземные гаражи, на охраняемые парковки. Или паркуют каждый день в разных дворах. Найти автомобиль — задача коллекторов. В случае Давида Г. от передачи дела банком в НАСД до конфискации прошел год.

Всего же на балансе у НАСД подобных дел более двух с половиной тысяч.

— Сейчас с большой вероятностью вылетит «птичка», — криво улыбается Николай, когда эвакуатор наконец приближается, пробираясь между припаркованных автомобилей. — В 60 процентах случаев должник, с которым мы не смогли связаться в течение года, объявляется вместе с эвакуатором. Может, в окно смотрит, может, соседи сообщают….

И точно, стоило эвакуатору заменить кроссовер БМВ перед передним бампером «тойоты», как к нам подъехал темно-синий седан БМВ-735 предпоследней модели, из которого выскочили два возбужденных армянских парня, оба не старше тридцати, в джинсах и темных рубашках.

— Зачем вы так, никого не предупредив, машину забираете, разве по-человечески так поступать? Кто из вас старший, с кем нам надо говорить? — затараторили Арсен и Ваган, представившиеся племянниками Давида Г.

— Давайте договоримся, сколько надо, чтобы вы уехали? Не берете взяток? Да кто говорил о взятках? Оставьте машину, сколько он должен? Полмиллиона? Послушайте, уважаемые, нет проблем, мы до воскресенья деньги занесем.

Верьте нашему слову! Точно занесем, правду говорю! Вы поймите, это очень некрасиво, если вы дядину машину заберете, а ему не на чем поехать будет. Братан, пожалуйста, слово даем, в воскресенье деньги занесем! Ну, хочешь, мы сейчас пятьдесят тысяч отдадим, а остальное в воскресенье занесем?!

Арсен и Ваган снова и снова повторяли одно и то же, обращаясь то к Николаю, то к Василию, то к Тамаре, и даже к водителю эвакуатора.

Примерно через час все устали, и тогда Ваган все-таки услышал, что в течение 10 дней можно оплатить задолженность и забрать автомобиль. В результате он принял решение самостоятельно отвезти «Тойоту Хайлендер» на специальную стоянку НАСД.

Ключи и документы на автомобиль оказались у него с собой. Вместе с Ваганом в «тойоту» села пристав Тамара. Эвакуатор отпустили.

— И что, у вас каждый день так? Вроде адреналинового спорта по-русски? — спросил я, когда все четыре автомобиля выехали со двора должника.

— Да это разве стресс, — повернул под стрелку на Ленинский проспект Николай. — Вот когда в Краснодар один едешь машину забирать, а там охрана с оружием или кулаками встречает. Или арестованный автомобиль перегоняешь, а тебя на трассе пытаются в клещи взять. Или должник садится в автомобиль и идет на таран, пытаясь отодвинуть запершую его машину и скрыться. На угрозы и оскорбления мы, кажется, даже реагировать уже перестали. Или вот, недавний и довольно мирный случай. Приехал я в Электроугли забирать залоговый автомобиль. А это такой город, где все друг друга знают. Вызываю эвакуатор, но владелец парка эвакуаторов, друг должника, отказывается прислать платформу. Пришлось вызвать технику из Москвы и ждать ее два часа. Был случай, когда автомобиль арестовывали девять часов. Или ездил я в Ростов, забирал автомобиль. Должница подала заявление в суд на неправомочность конфискации. Ростовский суд отклонил иск, она дошла до московского. Московский отказал. Тогда она объявила, что я ударил ее по голове, встретив около метро. Хотя я ее даже ни разу не видел, не знал ее контактов и телефонов.

— Зачем вы работаете в Ростове и Электроуглях? Там что, нет своих коллекторов? На мой взгляд слишком рискованно и не очень целесообразно.

— Мы работаем по всей стране, хоть в Ростове, хоть в Набережных Челнах, хоть где — такая специфика. Автокредиты в других городах выдают региональные отделения банков, а делами о невыплатах по кредитам занимаются в центральных офисах (банков), то есть в Москве. Мы же, получив в работу анкету должника, не можем себе позволить передать дело субподрядчикам.

Слишком велик риск, что коллекторы из Ростова, например, возьмут у должника взятку и заявят, что не смогли его найти. Или применят незаконные методы, и история закончится уголовным делом. Нельзя допустить такого удара по репутации, потому что репутация в нашем деле — основной актив. Банки узнают о нас от других банков, чьи дела мы успешно закрываем.

Один прокол может стоить всего.

В десятом часу вечера московские пробки начали рассасываться, что позволило нам быстро доехать из Юго-Западного округа в Северный. Специальная стоянка для арестованных автомобилей оказалась крепостью. Высокий забор с камерами видеонаблюдения, охранники с собаками.

Там Ваган припарковал «тойоту», отдал ключи и документы Николаю и уехал вместе с братом. Василий с Николаем по всем правилам опечатали конфискованную машину.

Николай повез меня в офис, по дороге рассказывая о дальнейшей судьбе арестованных машин, которых на стоянке было более сотни.

Кстати, со дня эвакуации «тойоты» прошла уже неделя — денег нет.

Через десять дней после конфискации запускается процедура реализации залогового автомобиля через Росимущество. Рыночная стоимость уже рассчитана независимым экспертом и зафиксирована в судебном решении и исполнительном листе. Автомобиль выставляется на торги.

Если им никто не заинтересовался, назначаются вторые торги, а цена снижается на 15 процентов. Если вторые торги не состоялись, цена уменьшается еще на 10 процентов, а банк получает право принять на баланс залоговое имущество.

После реализации автомобиля его бывший владелец, как правило, остается должен банку.

Одни банки в таких случаях выставляют фиксированный долг. Другие начисляют довзыскание, то есть проценты на оставшуюся сумму, и оформляют это через суд.

Документы на оставшуюся задолженность снова передаются в коллекторское агентство, которое может обратить внимание (взыскание) на любое имущество должника: другой автомобиль, квартиру, если она не единственная, дачу и так далее.

Кто идет в эту профессию, если специального коллекторского образования не существует, да и лицензируется деятельность коллекторских агентств меньше, чем полгода.

— Кто-то в банках работал, кто-то приходит из госорганов, то есть полиции, кто-то — из службы судебных приставов. Наш генеральный был помощником судьи, собрал богатый опыт в данной сфере и решил показать, что коллекторство может и должно быть цивилизованным. С улицы мы, конечно, никого не берем — только с серьезными рекомендациями.

Очень полезно юридическое образование, чтобы иметь возможность обосновать свои действия, аргументировано возразить клиенту. Необходимы жесткость характера и стрессоустойчивость — тебя могут несколько раз за день в жесткой форме послать куда подальше, а ты должен сохранять ситуацию под контролем.

Как минимум каждый второй, кто приходит к нам работать, через несколько месяцев не выдерживает напряжения и уходит.

Без четверти одиннадцать у помощника директора звонит телефон. Последняя фраза разговора: «В 6 утра буду по адресу».

— Утром поедем арестовывать Mercedes-AMG S 63 стоимостью в 10 миллионов, — объясняет Николай, пока мы спускаемся по лестнице. — Должник внес первоначальный взнос, взял кредит, купил автомобиль и больше ни разу не платил по кредиту. Автомобиль все время прятал — еле нашли. О чем только люди думают?

Источник: https://news.rambler.ru/articles/37280555-est-takaya-professiya-dolgi-vybivat/

Выбивание долгов с физических лиц

Служба по выбиванию долгов

Любой человек не застрахован от ситуации, когда родственник, знакомый или коллега отказывается вернуть долг. Одни идут в коллекторские агентства, где обещают выбивание долгов с физических лиц без предоплаты. Другие — в суд.

Что делать, если должник не отдает деньги

К решению проблемы можно подойти по-разному:

  • Переговоры, чтобы выяснить причину такого опоздания: забывчивость, форс-мажор, задержка зарплаты. Советуем подписать договор, в котором лицо подтверждает свои обязательства. 
  • Выбивание через коллектора. Доход специалиста по взысканию долгов напрямую зависит от результатов работы. У коллекторов больше возможностей и навыков, позволяющих выбить долг с физического лица. В большинстве случаев деньги возвращают.
  • Заявление в полицию. В таком случае нужны факты, доказывающие мошенничество: много непогашенных долгов, благополучное финансовое состояние лица, внезапный переезд, игнорирование звонков и сообщений, отказ идти на контакт.
  • Обращение в суд. Решение по долгу до 50 000 р. выносит мировой судья, выше – суд общей юрисдикции.

Обращаясь в любую инстанцию, соберите максимум доказательств: видеозаписи, переписки в социальных сетях, СМС, любые документы, подтверждающие задолженность.

Противозаконные методы выбивания долга

При всей правоте кредитор не имеет права: 

  • угрожать;
  • оскорблять другое физическое лицо;
  • самовольно отбирать вещи;
  • подвергать опасности жизнь и здоровье ответственного лица;
  • повреждать имущество.

Подобное выбивание задолженности незаконно. Использование таких методов влечет ответственность перед законом.

Методы законного выбивания долгов

На первых этапах взыскатель и коллекторы не обращаются в суд, а решают вопрос по-другому:

  1. Телефонные звонки. Человеку напоминают о задолженности, уточняют причины ситуации и срок возврата. Если ответственное лицо не выходит на связь, звонят родственникам, знакомым и на работу.

    Согласно статьи 7 закона № 230 – ФЗ: коллекторы имеют право звонить 1 раз в день: с 8 утра и до 22 часов в будние дни; и с 9 утра и до 20 часов в выходные дни.

    Общее количество звонков в неделю не должно превышать 2, а в месяц – 8.

  2. СМС. Функция та же, что и у звонков: напомнить физическому лицу обязательства, способы погашения и юридические последствия.

  3. Письма. Чаще используют, если должник не выходит на связь по телефону.

  4. Личная встреча. Выезжают по месту пребывания должника сотрудники банка и коллекторы.

Когда переговоры не помогают, взыскатель подает в суд. 

Решение в пользу кредитора – только начало. Если и после этого ответственное лицо не возвращает деньги, кредитор выбивает их через другие инстанции:

  • Передать исполнительный лист банку, где должник открыл счет. Финучреждение обязано списать деньги в пределах долга со счетов заемщика.
  • Отправить документ в организацию, которая выплачивает деньги заемщику, в зависимости от статуса: наемный работник, студент пенсионер. Такой способ применяют, если долг не выше 25 000 р.
  • Обратиться в Службу судебных приставов, если организация не помогла. Срок предъявления исполнительного листа – 3 года. Заявление взыскателя в течение 3 рабочих дней передают судебному приставу: это срок, в течение которого можно начать исполнительное производство или отказать кредитору. 

Исполнитель имеет право арестовать имущество и ограничить выезд должника за границу на 6 месяцев.

Если долг выдан под расписку

Законодательство позволяет вернуть долг в судебном порядке. Основное доказательство долга – расписка. 

Обязательные составляющие документа:

  • Паспортные данные заемщика.
  • Сумма долга прописью и цифрами.
  • Признание обязательства.
  • Срок возврата.
  • Подпись должника.

Желательно, чтобы заемщик документ заполнил вручную. Это подтверждает подлинность.

Выбивание долгов с физических лиц по расписке имеет больше шансов на успех, чем при устной договоренности или переписке. 

Чтобы избежать ошибок при подаче иска, целесообразно обратиться к юристу. Впишите стоимость услуг в исковое заявление. При решении в вашу пользу заемщика обяжут возместить судебные расходы. 

Еще один плюс расписки: с ней вы имеете право взыскать проценты за долг по ставке рефинансирования. Даже если не обсуждали этот вопрос в момент передачи денег.

Плюсы и минусы обращения к коллекторам

Когда взыскатель решает проблему задолженности самостоятельно, он обращается в коллекторское агентство. И на то имеются весомые причины:

  • Оплата при получении долга. Советуем выбирать организацию, работающую без предоплаты.
  • Срок выбивания долга – 6 месяцев. Фирме с профессиональными юристами, экономистами и психологами легче найти физическое лицо и повлиять на него.
  • Коллекторская деятельность легальна, поэтому у заемщика нет законных оснований для претензии.
  • Человек с опытом ведения переговоров работает посредником между сторонами. Он поможет проводить беседы по существу и как можно раньше прийти к соглашению.

Но и минусы такой выбивание долгов с физических лиц без предоплаты имеет:

  • Высокая комиссия – от 20 до 90%.
  • Взыскатель не контролирует действия коллекторов. Если последний превышает полномочия, должник имеет право обратиться в правоохранительные органы.

Предотвратить проблему легче, чем решать. Прежде чем помогать другому человеку финансово, оцените его надежность и вашу готовность расстаться с занимаемой суммой, т.к. риск невозврата присутствует всегда.

Источник: https://advokat-karbanov.ru/vzyskanie-dolgov/vybivanie-dolgov-s-fizicheskikh-lits/

Как микрозаймы выбивают долги и как называются люди, которые специализируются на этом?

Служба по выбиванию долгов

Если у физического лица накапливается множество задолженностей и невыполненных финансовых обязательств, по которым уже началась просрочка, он может столкнуться с таким неприятным явлением, как выбивание долгов. В этой статье вы узнаете, как называются люди, которые выбивают долги, и как это делают микрозаймы.

Банки и, что случается более часто, МФО передают дела недобросовестных заемщиков в коллекторские агентства. И первый вопрос, на который мы даем ответ: как называются люди, которые звонят и выбивают долги. Это коллекторы.

Выбиватели долгов в лице коллекторов обычно намного более неприятные в общении люди, чем специалисты отдела взыскания банка, однако именно с ними чаще всего приходится иметь дело нерадивым заемщикам.

Как выбивают долги микрозаймы

Микрофинансовые организации славятся тем, что выдают кредиты и займы всего лишь по паспорту и номеру телефона, не обращая внимания на плохую кредитную историю и справку о доходах по форме 2-НДФЛ, которую требует, к примеру, Сбербанк.

Защищают свои интересы МФО тем, что проценты по их кредитам намного выше, чем у известных банков, но и процедура получения денег куда проще и быстрее.

То, как микрозаймы выбивают долги, отличается от более мягкого подхода других кредитных организаций.

У МФО зачастую вообще отсутствует как таковой отдел взыскания. Долги выбивают коллекторы. От их методов, сравнимых с настоящим террором, страдают миллионы заемщиков. Чтобы не стать жертвой их действий, вам необходимо четко представлять, где заканчивается законная сфера воздействия коллекторского агентства и начинаются ваши собственные права.

Помните о том, что вы не должны страдать от звонков и угроз коллекторов. Это ваше законное право – обеспечить себе покой и защиту. Если против вас применяются меры, которые нарушают закон, смело обращайтесь в правоохранительные органы.

Разумеется, это не решит вашу проблему с задолженностью, которую все равно придется закрыть, но хотя бы оградит вас от неправомерных действий в вашу сторону. Подавляющее большинство случаев, когда люди страдают от нападок таких служб, происходит из-за того, что граждане просто не осознают своих законных прав и терпят это.

На запугивании и юридической неграмотности и построена вся система работы коллекторских агентств.

Прочитать  Юридическая помощь по участию в электронных торгах по банкротству

Права должника и права коллектора

Если вам стали обрывать телефон коллекторы, если ваши близкие подвергаются террору и страдают от частных ночных звонков и даже визитов на дом, срочно обращайтесь за помощью.

Не доводите ситуацию до абсурда (к тому же незаконного) и собственного нервного срыва.

Основная цель коллектора – довести должника до состояния, когда он готов будет пойти на любые условия погашения кредита, лишь бы от него, наконец, отвязались.

Неважно, как называются люди, которые выбивают долги: сотрудниками отдела взыскания или коллекторами, вы должны четко представлять свои права.

Коллектор не имеет права:

  • звонить должнику чаще, чем дважды в неделю;
  • наносить визиты чаще одного раза в неделю;
  • ограничивать пользование заемщиком транспортным средством;
  • накладывать аресты на имущество и счета;
  • угрожать и оскорблять должника;
  • применять физическую силу;
  • вламываться в дом заемщика, если он препятствует проникновению на территорию своей собственности;
  • ограничивать выезд из страны;
  • совершать звонки в ночное время.

Все вышеперечисленные действия коллекторов незаконны. Вы имеете право подать в суд при наличии достаточных доказательств неправомерных действий со стороны сотрудников агентства.

Должник имеет право:

  • не общаться с коллектором по телефону;
  • не допускать коллектора до общения со своими близкими и родственниками;
  • не открывать дверь и не пускать сотрудника коллекторского агентства в дом;
  • не реагировать на угрозы и шантаж;
  • не являться на встречи с коллектором;
  • не отвечать на вопросы.

Не забывайте о том, что коллекторские агентства – простые коммерческие организации, как магазины или салоны красоты. Они не наделены полномочиями правоохранительных органов. Не путайте их с представителями судебной власти: приставами и судебными исполнителями. Если ваше дело дошло до подачи искового заявления со стороны банка, вам придется общаться уже с этими специалистами.

С ними отказ пойти на контакт может привести к непростым последствиям.

Что делать, если из вас выбивают долги?

Бояться отдела досудебного взыскания банка или даже представителей коллекторского агентства не стоит, так как они лишены возможности серьезно воздействовать на вас, вашу семью или вашу жизнь. Одновременно с этим нужно помнить о том, что, если дело о неуплате кредита дойдет до суда, все станет куда сложнее.

Если вы все же никак не можете погасить задолженность, а кредитор требует ее возврата и не забывает накидывать пени на сумму долга, и она растет ежедневно, не доводите сложившуюся ситуацию до критической – обращайтесь за помощью к профессионалам.

Куда обращаться за помощью, если выбивают долги?

Обычный юрист, даже очень подкованный, не поможет полностью решить вопрос. Максимум, что вы получите от обращения в юридическую фирму – это представительство в суде.

Суд же при этом скорее всего вынесет решение в пользу банка или МФО, так как они защищены кредитным договором.

Лучшее, чего вы сможете добиться – снижения процентной ставки или хотя бы минимального облегчения долговых обязательств.

Есть ли иной выход из сложившейся ситуации? Однозначно – да. И это банкротство физического лица. Объявляя себя банкротом и получая подтверждение этого статуса по решению суда, вы снимете с себя все обязательства по выплатам задолженностей на совершенно законных основаниях.

Обращаться за помощью в проведении процедуры банкротства необходимо не в многопрофильную юридическую фирму, а к узким специалистам, которые имеют опыт в делах по банкротству.

Наша организация уже много лет успешно закрывает даже самые сложные случаи банкротства. Мы заботимся исключительно об интересах клиента, внимательно вникаем в ситуацию, помогаем с подачей искового заявления в Арбитражный суд и сопровождаем процесс от начала до конца, минимизируя риски и сохраняя имущество будущего банкрота.

Первая консультация специалиста полностью бесплатна! Если вы устали от звонков из отдела взыскания банка или от террора коллекторов, не откладывайте на потом – обращайтесь к нам прямо сейчас!

Источник: https://netdolgoff.ru/blog/chto-delat-esli-iz-vas-vyibivayut-dolgi/

Кто выбивает долги по кредитам у простых граждан, советы юриста

Служба по выбиванию долгов

Если спросить любого человека как называют тех, кто выбивает долги по кредитам, то первое название, которое он произнесет, будет коллекторы.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните – консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

И отчасти он окажется прав, ведь до принятия в 2017 году ФЗ-230 методы работы, используемые коллекторами по взысканию просроченной задолженности, мало чем отличались от действий обычного рэкетира и часто попадали под статьи Уголовного кодекса РФ, например, ст. 163 УК РФ о вымогательстве или 119 УК РФ (угроза причинения вреда жизни, здоровью).

Но времена меняются. Сегодня взыскивать деньги с должников могут только коллекторские агентства (КА), занесённые в государственный реестр.

Их список опубликован на официальном сайте ФСПП, эта же служба осуществляет надзор за соблюдением законности в деятельности КА.

Любая жалоба на неправомерные действий коллекторов может обернуться существенным штрафом или, в ряде случаев, исключением из реестра.

Так кто же собирает долги по кредитам?

По закону взыскивать банковскую задолженность могут только судебные приставы и только на основании решения суда. Агентства таким правом не обладают.

Заключив с банками договор цессии (переуступки права), КА по сути, становится кредитором заемщика. Теперь ответчик должен выплатить деньги не банку, а уже КА.

Требовать от заемщика исполнения своих долговых обязательств агентство может только в рамках ФЗ-230.

А именно:

  1. Отправлять СМС сообщения должнику можно строго с 8 утра до 10 часов вечера, в праздничные и выходные дни с 9.00 до 20.00, причем только дважды в сутки и не больше четырех раз в 7 дней (7 п. 5 ФЗ-230). Беспокоить по телефону только дважды в неделю и не чаще одного раза в день (7 п. 3).
  2. В текстовых или звуковых сообщениях коллектор должен представиться, называя Ф. И. О., указать компанию, от имени которой предпринимает действия, сообщить контактные данные (7 п. 6 ФЗ-230).
  3. Эта же информация должна быть обозначена и в письменных сообщениях. Дополнительно необходимо указать регистрационные данные КА, адрес местонахождения, документы, на основании которых к заемщику предъявляются требования, размер и сроки выплаты денежных средств, реквизиты для оплаты. Запрещено содержание в письмах угроз или неверной информации о передаче дела в суд, применении статей УК или КоАПФ, сумме долга, до начисления пени и штрафов.
  4. Закон обязывает КА фиксировать все взаимодействие с должником, в какой бы форме оно ни проводилось (аудио, текстовые сообщения), и хранить такие записи в течение трех лет.
  5. Сотрудник агентства может общаться с человеком, используя только закрепленные за организацией абонентские номера (7 п. 9). Этим, кстати, очень часто пользуются должники, устанавливая на свои телефоны такие программы, как «Антиколлектор» или «Стоп коллектор». В их базу уже занесены телефонные номера всех КА, она обновляется при подключении к интернету, программа не пропускает на телефон владельца звонки с помеченных телефонных номеров.
  6. Коллектор имеет право лично встречаться с должником для урегулирования вопроса и ознакомления его с документами, договором цессии, но не чаще одного раза в неделю (7 п. 3), причем должник не обязан являться на эту встречу. Но, с другой стороны, по обоюдному соглашению, заключенному в письменной форме, такие встречи могут происходить столько раз, сколько посчитают нужным обе стороны (ст. 4 п. 2). От такого соглашения заемщик может отказаться в любой момент по своему желанию направив в КА письмо с уведомлением или вручив лично под подпись, а также через нотариуса (ст. 4 п. 4).
  7. Все сведения о задолженности заемщика являются персональной тайной, которую КА имеет право разглашать (даже близким родственникам, родителям) только с письменного разрешения должника (ст. 4 п. 5, ст. 6 п. 3).
  8. Ст. 6 п. 2 ФЗ-230 запрещает психологически давить на должника, угрожая порчей имущества, физическим насилием, причинением вреда ему или близким.

Следует заметить, что закон разрешает должнику не общаться с КА, или делать это через представителя, являться которым, может только адвокат (8 п. 1 ФЗ-230).

Для этого в агентство направляется письменное, оформленное по установленной законом форме. Заявление вручается теми же способами, что и отказ от встреч.

Однако отправить документ, заемщик сможет только спустя 4 месяца, после появления просроченной задолженности (8 п. 6 ФЗ-230).

Игнорировать отказ от общения с должником в течение двух месяцев коллектор имеет право, если суд вынес решение о взыскании банковской задолженности с заемщика.

Нужно иметь в виду, что ФЗ-230 не распространяется на действия КА, если они связаны с возвратом долга, возникшего в результате предпринимательской деятельности (долги ИП поставщикам, сотрудникам) или в результате неуплаты за жилищно-коммунальных услуги.

Как работают коллекторы сегодня

Вот и получается, что сегодня действия КА ограничены личным общением с должником, письмами, звонками и СМС сообщениями с напоминанием о задолженности и предложением ее погасить. Причем их содержание должно носить миролюбивый характер и взывать к порядочности и здравомыслию заемщика.

Если все принятые меры не дадут результата, агентство обратится в суд, и будет взыскивать денежные средства уже с помощью приставов, добавив к сумме взыскания и судебные издержки.

Как работают судебные приставы

В отличие от коллекторов судебные приставы наделены большим спектром полномочий. Они могут согласно ст. 64 ФЗ-229:

  • входить без согласия должника в жилые (с письменного разрешения старшего судебного пристава) и нежилые помещения;
  • арестовывать, описывать, изымать его имущество;
  • взыскивать денежные средства со счетов и заработной платы;
  • запрашивать информацию, использовать ее в интересах исполнительно производства;
  • запрещать выезд ответчика из страны;
  • принудительно выселять из квартиры.

Приставы также действуют в рамках закона, который требует проявления уважения к достоинству человека, разумности и сохранения необходимого минимума для жизнеобеспечения должника (ст. 4 ФЗ-229). Но нужно понимать, что за письмами из ФССП, стоят реальные действия, которые принуждают должника к возврату долга, а за действиями КА помимо звонков и СМС сообщений, по сути, ничего.

Ведь, если коллектор, например, будет звонить чаще, чем положено законом или разговаривать угрожающим тоном, должнику будет достаточно зафиксировать этот факт и обратиться за помощью в ФСПП или прокуратуру. Сегодня на такие вещи реагируют очень быстро и эффективно, наказывая организации крупными штрафами.

В ряде случаев должнику с помощью грамотного юриста, даже выгоднее выкупить свой долг у КА, если, например, он согласится заплатить 50% от суммы своей задолженности.

И если подумать, то люди, которые выбивают долги по банковским кредитам это не коллекторы и не судебные приставы, если они действуют в рамках закона. Те, кто применяет физическую силу, угрозы и шантаж выбивают долги по кредитам явно не перед банками, а скорее перед физическими лицами или криминальными структурами и их действия подпадают уже под статьи уголовного и административного кодекса.

Источник: https://procollection.ru/kto-vybivaet-dolgi-po-kreditam/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.