Собственность квартиры при ипотеке

Содержание

Как оформить право собственности на квартиру при ипотеке?

Собственность квартиры при ипотеке

Ипотека – для определённой части населения пожалуй единственный выход в приобретении своей квартиры.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-37-25. Это быстро и бесплатно!

Но другое дело, когда речь заходит о праве собственности на этот объект недвижимости во время действия ипотечного договора – кому принадлежит квартира до уплаты? Об этом сегодня и поговорим.

Когда возникает право собственности при ипотеке?

Многие наверно слышали, что права на квартиру у заёмщика появляются лишь после уплаты ипотеки в полном размере. Подобное выражение с точки зрения закона и работы добросовестных банков поддаётся сокрушительному сомнению.

Право собственности у заёмщика по ипотечному договору возникает сразу или через определённый промежуток времени.

Законом определены только два варианта для оформления недвижимости в собственность при ипотеке:

  • Правовое владение квартирой возникает при оформлении ипотечного договора. В данном случае речь идёт о тех квартирах, которые оформляются в доме вторичного рынка или только что сданным в эксплуатацию. Не о каком получении прав на недвижимость после оплаты ипотеки в полном объёме речи не может идти.
  • Права на квартиру возникают позже в случае недостроенного жилья. Единственный случай, когда у заёмщика по закону права возникают не сразу – оформление квартиры в доме, который в данный момент строится или достраивается. Получение полноценных прав на жильё этим же законом и регулируется – в момент окончания строительства и ввода в эксплуатацию.

Отметим! Особенность оформления квартиры в недостроенном доме – повышенная % ставка, в связи с риском банковского учреждения в случае банкротства фирмы.

Есть несколько подмечаний касательно этих пунктов:

  • При оформлении ипотечного договора стоит обратить внимание на один момент – в договоре обязательно должны быть оговорены эти моменты.
  • Также читателей хотим настоятельно предупредить – оформлять ипотеку стоит в известных кредитных организаций. При этом стоит также брать во внимание оговорённые выше случаи – если в кредитной организации пытаются оформить вам ипотеку с космически выгодными условиями, но с условием перехода прав на собственность не в момент подписания договора, а по окончанию, то это уже мошеннические действия со стороны сотрудника или самой организации (если иметь ввиду не крупные).
  • Права в любом случае у заёмщика. По закону правовое владение жильём всегда в руках заёмщика, а не (по мнению некоторых) в руках банка. Иное, которое прописывается в договоре, явное нарушение законодательства.

Ограничение прав собственности при ипотеке

Как выше говорилось – по закону право собственности целиком и полностью переходит в ваши руки, а не в руки банковского учреждения.

Но при этом ипотечный договор накладывает законные ограничения на заёмщика по распоряжению полученного имущества:

  1. Ограничивается регистрация третьих лиц, кроме собственников по ипотечному договору, в ипотечное жильё.
  2. Запрещается продажа квартиры, кроме предусмотренных законом случаев.
  3. Безоговорочная невозможность обмена жилья без снятия ипотечного статуса.
  4. Ограничивается сдача квартиры в аренду постороннем людям.
  5. Ограничивается любая работа по переоборудования жилого помещения, будь то перепланировка или другие любые действия.

Как оформить квартиру при ипотеке в собственность?

Как не прискорбно, но в определённой части население в юридической теме часто оказывается недостаточно подкованным. Этого касается и юридических процедур, связанных с оформлением квартиры в собственность при наличии ипотечного статуса жилья.

Порядок действий

Заёмщик после одобрения и заключения ипотечного договора обязан соблюдать следующий порядок своих действий:

  1. Подача заявления в росреестр по месту нахождения квартиры для регистрации прав собственности.
  2. Росреестр со своей стороны проводит мероприятия с целью установить законность сделки.
  3. Выявление обстоятельств, служащие для отказа или одобрения регистрации.
  4. Отсутствие оснований для отказа даёт право заёмщику оформить квартиру в своё владение, при этом вносится соответствующая запись в базу данных Росреестра.
  5. Владельцу жилья выдаётся свидетельство с внесёнными записями и правоустанавливающие документы.

Срок оформления

Срок оформления жилья сильно ограничен имеющиеся законодательством – 10 дней с момента получения расписки с документацией, в крупных городах возможно увеличение до 15 дней. При наличии ошибок или спорных моментов срок увеличивается на оговорённый промежуток.

Необходимые документы

Пакет документов необходимо подготавливать заранее, дабы не было временных накладок, список нужных документов следующий:

  • Паспорта двух сторон сделки.
  • Оформление заявления с последующим подписанием обеими сторонами. Бланк для заполнения обычно выдаётся в регистрирующем органе.
  • Наличие квитанции о оплате государственных пошлин.
  • Договор купли-продажи квартиры.
  • Предоставление сотрудником банка или продавцом свидетельства о праве собственности.
  • Заключенный договор о залоге, в котором оговаривается, что при злостных неуплатах платежей недвижимое жильё переходит под контроль банка.
  • Наличие кадастрового паспорта на объект.
  • Наличие справки, в которой оговаривается число прописанных в жилом помещении людях.
  • Справа о наличии или отсутствии задолженностей по оплате коммунальных услуг у продавца. При наличии сделка не может быть заключена.
  • В случае, если в квартире прописан несовершеннолетний, необходимо письменное согласие органов опеки и попечительства.
  • В случае, если проводилась перепланировка, необходима справка о законности данной перепланировки.
  • Нотариальное согласие супругов при реализации совместного имущества.
  • Доверенность на проведение юридических процедур от имени другого человека, если имеет место быть данный факт.

Отметим! Данный список необходимых документов не окончателен, возможно потребуются дополнительная документация по запросу регистрирующего органа.

Куда обращаться?

Единственные учреждения, в которые необходимо обращаться – территориальный отдел Росреестра, в альтернативном случае МФЦ:

  1. Росреестр. С собранным пакетом документов обращение необходимо направить в местный орган Росреестра. При подлинности документов и корректности документов срок рассмотрения составляет обычно от 10 до 20 дней, редко до трёх месяцев. В случае отказа регистрации прав собственности обжалование возможно через суд.
  2. МФЦ. Обращение мало чем отличается от обращения в Росреестр, за исключением сроков – в МФЦ он немного повышен.

Оформление квартиры в собственность после выплаты ипотеки

Несмотря на то, что заёмщик имеет полные права на квартиру после заключения ипотечного договора, квартира до момента окончания ипотеки будет находится в обременении банком. Независимо от того, как выплачена ипотека – досрочным платежом или по графику.

Дабы снять это самое обременение, необходимо оформить снятие обременения следующим порядком:

  1. Нотариально заверенный документ между заёмщиком и банка об отсутствии претензий друг к другу и полном погашении ипотечного займа.
  2. Обращение в Росреестр вместе с прописанными лицами с заявлением о снятии обременения. Срок рассмотрения обычно не более 5 дней.

Сбору необходимых документов:

  • Получение у банка накладной на квартиру и доверенности на специалиста, подписывающего данный накладной документ.
  • Заявление о снятии ограничений со стороны банка, подписанный сотрудником этого банка.
  • Наличие паспортов всех прописанных в данной квартире, указанные в свидетельстве о праве собственности. Потребуется также и само свидетельство.

Последствия несвоевременного снятия обременения

По закону, когда заёмщик выплачивает полностью ипотеку, ему необходимо только снять обременение. Права на собственность получены ещё при оформлении ипотеки.

Но что возможно, если вовремя не снять обремительное отношение банка? В основном – нечего не произойдёт, кроме звонков от сотрудников банка о напоминании необходимости завершения договорных отношений.

Единственно, после последнег платежа обременив сохранятся, как и следующие ограничения:

  1. Невозможность продавать или обменять квартиру.
  2. Сдача в аренду жилого помещения.
  3. Невозможность иных юридических действий без согласия банка.

Отметим! Ипотека – не инструмент постоянных мошенничеств или подобных действий со стороны банка. Да, осторожность стоит соблюдать при оформлении, но не более. Если добросовестно соблюдать условия договора, то без жилья по закону не останетесь. Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: +7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: +7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

Вам также может понравиться

Источник: https://pravonaslednik.ru/nedvizhimost/pravo-sobstvennosti/oformlenie-v-sobstvennost-kvartiry-v-ipoteke-poryadok-dejstvij-i-neobxodimye-dokumenty.html

Оформление собственности на квартиру в новостройке при ипотеке

Собственность квартиры при ипотеке

После получения ключей на квартиру новосёлам предстоит много забот. Оформление права собственности на квартиру – важнейший шаг при покупке недвижимости. Именно благодаря нему покупатель становится полноправным владельцем жилого помещения. О том, как правильно и быстро это сделать, и пойдет речь в статье.

Условия регистрации права собственности

Регистрация ПС в новостройке имеет свои особенности. Здесь многое будет зависеть от надежности строительной компании. Сделка пройдет намного проще, если застройщик выполнил все необходимые действия:

  • была успешно пройдена приемка объекта недвижимости специальной комиссией;
  • произошла сдача дома в эксплуатацию, сопровождающаяся соответствующим оформлением;
  • в БТИ был сдан технический паспорт объекта;
  • новостройка была поставлена на кадастровый учет;
  • был оформлен протокол о распределении объекта;
  • объект зарегистрирован в Росреестре и ему был присвоен адрес.

Перед выбором компании-застройщика покупателю надо убедиться, что она имеет хорошую репутацию и всегда выполняет все необходимые действия по юридическому и иному сопровождению объекта недвижимости.

Также, чтобы оформить квартиру в собственность, важно убедиться, что соблюдены все перечисленные ниже условия:

  • введение объекта недвижимости в эксплуатацию;
  • открытие государственной регистрации квартир в сданном объекте;
  • наличие полного комплекта документов.

Основные шаги для регистрации ПС на квартиру

Для оформления собственности на ипотечную квартиру в новостройке при заключении ипотеки сначала нужно обратиться в строительную компанию. С ней необходимо оформить договор долевого участия (актуально для квартиры, купленной по ДДУ) или другой договор, свидетельствующий о покупке недвижимости.

На следующем этапе застройщик должен предоставить покупателю такую документацию:

  • акт приемки-передачи недвижимости;
  • документ, свидетельствующий об исполнении соглашения на выполнение всех работ, связанных со строительством;
  • документы, подтверждающие введение объекта в эксплуатацию и его приемку комиссией (их нужно получить после приемки).

При получении этих документов покупателю следует убедиться в правильности их заполнения (хотя бы визуально). Обратите внимание на отсутствие исправлений, проставление всех необходимых подписей и другие детали, иначе документы могут быть отклонены регистратором.

Дальше покупатель обращается в БТИ, где заказывает техническое описание недвижимости. Здесь он получает на руки такой комплект документов:

  • технический и кадастровый паспорта;
  • поэтажный план.

Последующие этапы зависят от того, какие еще бумаги потребуется предоставить в Росреестр. Об этом речь пойдет в следующем разделе.

Привлечение суда к урегулированию конфликта

Нередко случается, что покупатели квартиры в новостройке вынуждены обращаться в суд для оформления права собственности на недвижимость. Это может произойти в следующих случаях:

  • застройщик отказывается выдать необходимую документацию;
  • застройщик медлит с предоставлением документов.

Этих проблем в большинстве случаев можно избежать, если выбирать ответственного застройщика с положительной репутацией.

Если сделка уже заключена, а застройщик не предоставил нужных документов, не стоит сидеть, сложа руки. Перед тем как обратиться в суд, покупатель должен направить в адрес застройщика соответствующую претензию.

Сделать это можно от собственного имени или от целой группы. Рекомендуется отправлять этот документ заказным письмом.

Если ответ на претензию будет отрицательным или вовсе не поступит в течение месяца, покупатель вправе обратиться в суд.

Далее составляется исковое заявление. В нем нужно указать причины невозможности оформления собственности на недвижимость по вине строительной компании. Затем представляется вся требуемая судом документация, оплачивается госпошлина.

Весь этот процесс достаточно трудоемок и сложен для понимания, поэтому пострадавшей стороне рекомендуется обратиться к опытным юристам.

Список документов для оформления собственности на квартиру

В общих чертах список необходимых для оформления ПС документов будет выглядеть так:

  • документы, удостоверяющие личности всех собственников (это могут быть паспорта или свидетельства о рождении – в зависимости от возраста члена семьи);
  • правоустанавливающая справка (например, договор долевого участия);
  • ипотечное соглашение;
  • согласие залогодержателя в письменном виде на владение и пользование объектом залога;
  • перечисленные выше документы, полученные у застройщика и БТИ.

Также в регистрирующий орган следует представить квитанцию об оплате государственной пошлины. На данный момент она оставляет 2 000 рублей.

Следует учесть, что в некоторых случаях могут потребоваться и дополнительные справки:

  • согласие органа опеки (в случае, если хотя бы одним из собственников жилья – несовершеннолетний ребенок);
  • доверенность, заверенная надлежащим образом, если ПС регистрируется только одним из нескольких совершеннолетних собственников (или представителем собственника).

Сотрудники Росреестра могут запросить представить и другие документы. Каждый случай индивидуален.

Заявителям следует обратить внимание, что каждую справку нужно представить вместе с копией, кроме документов, удостоверяющих личность.

Куда следует обращаться?

Здесь существует два варианта:

Последний вариант удобен тем, что процесс подачи документов займет меньше времени, но придется дольше ждать ответа.

После того, как представитель уполномоченного органа примет комплект документов, на руки покупателю выдадут расписку с указанием их перечня. Также ему сообщат приблизительный срок готовности документа. По закону этот срок не может превышать один квартал, но, как правило, процедура оформления требует гораздо меньше времени. В среднем документ можно будет получить уже через 10-18 дней.

Даже если владелец квартиры получит отрицательный ответ, он вправе обжаловать его в суде.

Дальнейшие действия покупателя

Итак, все документы поданы, на руки получен долгожданный документ. Что он собой представляет? Это документ, подтверждающий право собственности, с отметкой о наличии обременения данного объекта залогом. Как только покупатель рассчитается с ипотечным кредитом, он подаст соответствующее заявление в Росреестр о снятии этого обременения.

Для этого придётся собрать необходимые документы:

  • заявление в регистрирующий орган, составленное совместно с банком-кредитором;
  • подтверждение в документарном виде об исполнении всех обязательств (его можно получить в банке).

Следующее действие заявителя – обращение в МФЦ или Росреестр.

Таким образом, получение регистрации права собственности не так сложно получить, как кажется. Для этого нужно просто подготовить полный комплект документов и подать его в регистрирующий орган. После погашения ипотеки важно вовремя снять обременение с залогового имущества.

Источник: https://Ipotechnik.pro/novostrojki/oformlenie-sobstvennosti-na-kvartiru-pri-ipoteke/

Кто является собственником квартиры при ипотеке?

Собственность квартиры при ипотеке

Бытует мнение, что до момента полного погашения долга перед банком квартира не является собственностью заемщика и только после полной выплаты ему переходит право владения.

С юридической точки зрения эта трактовка считается неверной. Купленная в ипотеку квартира принадлежит заемщику уже с момента подписания договора, но пока долг не будет выплачен, она просто находится под залогом.

Обременение не делает собственником жилплощади банк, а лишь немного ограничивает права владельца. К примеру, ему не так просто будет продать жилье, особенно если не уведомить об этом кредитора, прописывать на территории троюродного брата тоже не разрешается.

Поэтому во избежание путаницы отметим сразу, что собственник квартиры, купленной в ипотеку – только сам покупатель, оплативший первоначальный взнос и проставивший подпись на кредитном договоре.

Иногда банк получает право отобрать жилье

Если заемщик не исполняет свои обязанности согласно ипотечного договора, банк получает право расторгнуть его (как правило в одностороннем порядке).

Чаще всего ипотечные квартиры отбирают за серьёзные просрочки и долги, при этом на реализацию этого имущества с торгов в таком случае по закону согласие самого заемщика не требуется.

Но даже в таком случае уже на второй день просрочки квартиру еще никто отбирать не станет.

Каждый заёмщик все еще может договориться с банком, уплатив пеню или штраф за просрочку, после чего дальше в установленном порядке продолжать гасить кредит за свой дом.

Советуем материал: Как выбрать банк для ипотеки?

Имеет ли право на квартиру созаемщик в сделке?

Вопрос, является ли созаемщик по ипотеке собственником квартиры, требует особенно детального рассмотрения.

По закону созаемщиком может быть даже лицо, которое с заемщиком родственными связами не связано. Чаще всего в сделке созаемщиком выступает супруга или супруг заемщика, также им могут быть совершеннолетние дети или родители.

Привлечение такого человека позволит в несколько раз увеличить доход (поскольку рассматриваться будет совокупный), а это значит, что банк получает дополнительную страховку и может выдать желающему большую сумму денег, чем если бы в сделке принимал участие он один.

Можно ли по итогам погашенного долга оформить купленную квартиру в равную собственность для всех участников или претендовать на нее может только человек, принявший решение взять ипотеку?

Для этого изучим российское законодательство в сфере жилищного кредитования.

Закон гласит, что раз созаемщик и заемщик перед кредитором несут равную ответственность по договору, то в любом случае они оба могут претендовать на равную часть доли в купленной квартире. И еще ряд прав и обязанностей созаемщика:

  1. вносить только ту сумму платежей, которая была оговорена кредитным договором;
  2. если он в браке с заемщиком на момент взятия ипотеки, у него есть право на долю купленного жилья;
  3. даже если созаемщик не состоит в браке с заемщиком, право на долю в квартире (соразмерную сумме внесенных платежей) он все равно имеет в любом случае;
  4. если созаемщик принимает решение отказаться от своей доли в квартире, от обязанности выплачивать кредит его это не освобождает.

Если у вас возникли сомнения, вы всегда можете обратиться к юристу и уточнить у него, кто собственник купленной в ипотеку квартиры.

Таким образом закон в этом вопросе однозначен – право на долю созаемщик имеет, но он не будет полноправным собственником всего дома. Разве что заемщик вообще откажется платить по ипотеке и всю сумму погасит созаемщик, после чего право собственности на квартиру полностью переходит ему.

Семейные вопросы и купленная до брака недвижимость

Единолично человек владеет только той недвижимостью, которую он купил в ипотеку до брака, после чего сам же ее и погасил. Даже развод в таком случае не дает право бывшей половинке претендовать на раздел, долю в доме или часть денег от проданной квартиры.

Собственником квартиры при ипотеке является только оформивший ее до брака человек, и он же им останется после расторжения брака.

Ситуация в корне меняется, если во время брака второй супруг тоже вносил часть денег из получаемого им дохода в счет погашения кредитных обязательств.

Теперь первый супруг обязан выплатить второму часть денег, равную потраченной им на выплату ежемесячных платежей (при условии, что факт совершения этих платежей можно доказать соответствующими чеками и квитанциями) либо же он обязан выделить ему долю в квартире соразмерно внесенном им суммы.

Невозможно просто забрать квартиру, не вернуть бывшему супругу деньги или не выделить долю. Такие вопросы будут решаться в суде и суд всегда на стороне пострадавшего, в отношении которого нарушен закон.

Взятая уже после заключения официального брака ипотека теперь принадлежит обеим супругам, при этом часто второй из них обязан выступать созаемщиком. Если даже при этом второй супруг не имел дохода, занимался только домашним хозяйством или ребенком, а все бремя выплат ложилось только на плечи второго – это еще придется доказать.

Судебная практика показывает, что при разводе необходимо собрать как можно больше документов, только так получится не отдавать неработающему (или к примеру пьянствующему человеку) часть доли в купленной квартире.

Если к тому же у пары за время брака родился ребенок, который на момент развода несовершеннолетний, то большую долю в ипотечной квартире суд выделит тому родителю, с которым малыш и останется.

Все для того, чтобы не нарушать права маленького гражданина.

Что в итоге?

Не слушайте доброжелателей, говорящих, что кредит вам погашать даже не за вашу квартиру. По закону уже с момента подписания договора она принадлежит только вам, но еще находится под залогом.

Залог не лишает вас права собственности, но немного ограничивает ваши права в отношении распоряжения этой недвижимостью.

Если же участие в погашении долга принимал созаемщик, он тоже может претендовать на долю и это его законное право.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://moneybrain.ru/ipoteka/sobstvennik-kvartiry/

Порядок регистрации права собственности на квартиру в ипотеке | Ипотека онлайн

Собственность квартиры при ипотеке

Регистрация права собственности на квартиру в ипотеке – вопрос, требующий повышенного внимания при оформлении кредитной сделки. Несмотря на то, что многие сотрудничают с риэлторами, а все документы внимательно проверяются банком, сами заемщики должны понимать правильность действий. Ведь они рискуют не только своей новой недвижимостью, но и обязательствами перед финансовым учреждением.

К примеру, если сделку оспорят в суде, а продавец не вернет деньги, заемщикам все равно придется выплачивать ипотеку за уже отобранную квартиру. Практика показывает, что банк в подобных судебных делах не оказывает никакой юридической помощи. Поэтому, прежде всего, стоит внимательно изучить правила оформления квартиры в собственность при ипотеке.

Особенности права собственности при ипотеке

При оформлении жилищного займа объект недвижимости сразу же регистрируется на заемщика и членов его семьи (при совместной собственности). Считается ли квартира в ипотеке собственностью банковского клиента? Да, именно так (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 1 (скачать)). Вопреки распространенному мнению, банк не является владельцем имущества.

Однако на квартиру накладывается обременение, ипотека в силу (102-ФЗ, ст. 11 (скачать)):

  • закона, когда предметом залога выступает приобретаемая жилплощадь;
  • договора, когда закладывается иная недвижимость заемщика или его родственников. При этом на приобретаемую квартиру не накладывается ограничение.

При ипотеке квартира в собственности банка не оказывается. Залог подразумевает существенное ограничение в распоряжении недвижимостью. При этом плательщик кредита и его семья могут проживать в данной квартире. Какие будут ограничения прав заемщиков на собственность квартиры в ипотеке:

  1. Совершение с залогом сделок, влекущих смену владельца. То есть продать, отдать в дар, заключить договор мены, перераспределить доли вы не сможете. Даже если продажа необходима для погашения остатка ипотечной задолженности.
  2. Заключение договора о сдаче в аренду. Конечно, многие заемщики делают это, но незаконно, без регистрации договора найма в налоговой инспекции. Если же вы решите оформить документы положенным образом, придется сначала получить разрешение от банка. Финансовая организация вряд ли даст согласие на аренду, ведь велика вероятность, что арендаторы принесут объекту залога непоправимый вред (например, устроят пожар).
  3. Регистрация новых жильцов. По закону банк не может воспрепятствовать прописке членов семьи заемщика, но получить разрешение от него все же придется.
  4. Перепланировка. Решение о возможности изменить важные конструктивные элементы принимает не только БТИ, но и банк. Он вправе отказаться выдать согласие, если посчитает, что реконструкция ухудшит состояние жилья.
  5. Переуступка права собственности на квартиру в ипотеке. Некоторые банки все же идут навстречу, предлагая обратившимся к ним клиентам купить залоговую квартиру в ипотеку. Это позволяет текущим заемщикам решить финансовые проблемы, отказавшись от ипотечной недвижимости. Банк оставляет ликвидную квартиру у себя в залоге, переоформив долг на более платежеспособного клиента (102-ФЗ, ст. 38 (скачать)).

Собственники ипотечной квартиры могут проживать в ней, делать ремонт и пользоваться для собственных нужд. Также они вправе завещать ее согласно норме закона, то есть, составив соответствующее распоряжение у нотариуса. Документы на собственность квартиры в ипотеке хранятся у залогодателя (получателя кредита). В финансовую организацию следует предоставить лишь копии.

Ипотека на квартиру в собственности в банке отличается от покупки в рассрочку от строительного кооператива. В последнем случае пайщики получают право владения только после полной оплаты долга. При этом нет уверенности, что дом будет достроен и саму недвижимость вам передадут по соглашению.

В случае невыполнения ипотечных обязательств кредитор имеет право через суд реализовать залоговое имущество в счет погашения задолженности (102-ФЗ, ст. 50 (скачать)). Нужная для оплаты долга часть пойдет на покрытие кредита и только остаток на руки проштрафившемуся заемщику.

Следует отметить, что это крайне невыгодная сделка, в которой банк получает проценты за пользование кредитными средствами, клиент же остается и без денег, и без квартиры.

Поэтому стоит избегать реализации имущества насколько это возможно. Сейчас ипотечные заемщики могут воспользоваться кредитными каникулами (76-ФЗ, ст.

4 (скачать)), которые позволят поправить свое финансовое положение или исправить ситуацию другим способом.

Право собственности на квартиру в ипотеке может быть зарегистрировано:

  1. Единолично на заемщика, даже если тот состоит в браке. Впоследствии муж и жена смогут выделить часть каждому или разделить жилье при разводе. По закону о собственности на квартиру при ипотеке супруги могут установить по половине доли или решить вопрос по-иному.
  2. На мужа и жену как совместная собственность. Части жилья в четком выражении не указываются. По умолчанию они разделены поровну между супругами (Семейный кодекс РФ, ст. 34 (скачать)). Супруг же обязательно станет созаемщиком по ипотеке, за исключением случаев наличия брачного договора.
  3. Общая долевая собственность на квартиру при ипотеке оформляется на семью ипотечного клиента. К примеру, выделяются части детям и созаемщикам (ими зачастую выступают родители плательщика кредита).

Чья это собственность, если квартира в ипотеке? Допускается выделить право владения на заемщика, его супруга, несовершеннолетних детей. Если привлекаются созаемщики, к примеру, родители ради увеличения суммы кредита, они также могут стать сособственниками жилья.

При этом процент выделяемой им доли не играет большой роли. Главное – чтобы при ипотеке на квартиру в общую собственность на основного заемщика была оформлена хоть какая-то часть. Впрочем, банки могут устанавливать собственные ограничения на этот счет. Нюансы сделки следует узнать у своего ипотечного специалиста.

В зависимости от того, как вы решили оформить квартиру в собственность по ипотеке, определяется, как действовать и какие документы собрать. При некоторых сделках вам хватит простой передачи на регистрацию, в иных – придется идти в нотариальную контору и выложить там немалую сумму.

Что нужно для регистрации сделки с залогом

Регистрация квартиры в собственность по ипотеке требует предоставления установленного законом перечня документов (102-ФЗ, ст.20 (скачать)). Их список сообщит банковский менеджер или риэлтор, с которым вы сотрудничаете. Хотя он может несущественно меняться в зависимости от характеристик сделки, базовый перечень выглядит следующим образом:

  1. Паспорта участников кредитной сделки, то есть продавцов и покупателей.
  2. Заявление на оформление права собственности. Бланки распечатает специалист, принимающий документы, вам останется только проверить данные и поставить подписи.
  3. Квитанция об уплате государственного сбора за регистрацию права собственности. Госпошлина делится поровну на всех будущих хозяев. Если вы закладываете свою недвижимость, следует зарегистрировать договор ипотеки. Государственный сбор за него делится на всех залогодателей и кредитора поровну.
  4. Договор с продавцом (на вторичку) или с застройщиком (на новое жилье).
  5. Правоподтверждающие бумаги на жилье (выписка из общего реестра недвижимости).
  6. Документ, в связи с которым появилось право владения (приватизации, дарения и пр.).
  7. Залоговые бумаги. При обременении в силу закона используется договор с кредитором и закладная, в силу договора – специальный договор ипотеки. Некоторые банки не делают закладную, и это тоже происходит в рамках закона – ограничение права регистрируется только на основании кредитного и договора купли.
  8. Техническая документация.
  9. Нотариальная доверенность, если за продавца выступает его доверенное лицо.
  10. Разрешение госорганов на реализацию жилплощади, если среди продавцов числятся дети.
  11. Нотариальное разрешение мужа или жены заемщика на обременение.

Чтобы подать документы и не услышать отказ, следует заранее уточнить, что требуется для регистрации права собственности на квартиру в ипотеке.

Отдельно стоит сказать о таком важном документе, как закладная (102-ФЗ, ст. 13 (скачать)). Хотя многие банки пренебрегают ее оформлением, крупные финансовые организации ведут практику регистрации залога именно через закладную. Документ должен содержать:

  • данные залогодателей, то есть ипотечных заемщиков по данному кредиту;
  • характеристики квартиры (местонахождение, этаж, количество квадратных метров, оценочная цена и пр.);
  • данные об ипотеке (сумма, реквизиты кредитного договора, ставка и пр.);
  • особенности погашения, дата и сумма платежа;
  • подписи всех заемщиков.

Распечатанную и подписанную закладную обязательно нужно сдать на регистрацию. В противном случае она не признается законной. Оригинал документа хранится в банковском архиве до момента закрытия кредита. После выплаты вам отдадут закладную, потому как она потребуется для снятия залога.

Обратите внимание, что закладная может быть передана другой организации, и не только при просрочке платежей. Все зависит от условий кредитного договора, который вы подписали. По большому счету для плательщика серьезно ничего не меняется, кроме платежных реквизитов. Правила отъема жилья четко регламентированы российским законодательством, поэтому переживать не нужно.

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/porjadok-registracii-prava-sobstvennosti-na-kvartiru-v-ipoteke.html

Оформление права собственности на квартиру в новостройке

Собственность квартиры при ипотеке

Итак, вы стали счастливым (или не очень счастливым) обладателем квартиры, приобретённой в ипотеку. Но хлопоты только начинаются, поскольку теперь необходимо подтвердить своё право на недвижимое имущество и представить кредитной организации соответствующую документацию.

После этого банк наложит обременение на квартиру, которую вы сможете снять, когда погасите ипотеку.
Вроде бы, всё просто и понятно, однако порядок действий строго регламентирован законодательными актами и состоит из нескольких последовательных этапов. Рассмотрим их подробнее.

  1. Сбор нужных документов (их список мы рассмотрим далее).
  2. Передача нужных бумаг государственному регистратору, занимающемуся оформлением права собственности. В нашем случае это Росреестр.
  3. Оплата пошлины за регистрационные действия. Внести деньги можно в Сбербанке или любой финансовой организации, которая принимает такие платежи.
  4. Проверка работниками Росреестра наличия всех документов, правильности их заполнения, подлинности. То есть проводится правовая экспертиза сделки купли-продажи недвижимости, а также пакета документов.
  5. Одобрение заявления нового владельца о перерегистрации права собственности или же отказ в удовлетворении запрошенного действия.
  6. Внесение сотрудниками Росреестра данных на нового собственника в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН).
  7. Получение выписки из ЕГРН.
  8. Предоставление выписки банку, в котором был оформлен ипотечный кредит на квартиру.

Регистрация права собственности на квартиру в Росреестре обычно занимает от 5 до 10 дней. Однако в отдельных случаях сроки могут сдвинуться в большую сторону из-за повышенной загруженности организации. Также процедура оформления может затянуться, если у сотрудников Росреестра к представленным документам возникнут вопросы.

Передать документы на оформление квартиры в собственности при ипотеке можно также через МФЦ. Порядок действий здесь практически такой же, как мы описали выше, только вам не придётся посещать непосредственно Росреестр.

Пошаговая инструкция

В первую очередь всех интересует, как оформить ипотеку, то есть пошаговая инструкция на 2019-й год. Узнаем, с чего нужно начинать, каким образом действовать, какие именно моменты нуждаются в особом внимании.

Многие специалисты рекомендуют для начала обратиться к ипотечному брокеру. Существуют специальные организации, агентства, где оказывают профессиональную помощь и поддержку всем, кто желает оформить ипотеку, приобрести квартиру в кредит.

Когда помогает брокер, вероятность получить одобрение у кредитующих организаций заметно увеличивается.

На втором этапе нужно подавать заявки в разные банки и ожидать от них решения. Безусловно, финансовая организация должна оценить объективно возможности потенциального заемщика, чтобы минимизировать собственные риски. Рассмотрение заявок иногда занимает достаточно много времени. И здесь ключевую роль будет играть размер и источник дохода потенциального клиента.

На следующем шаге необходимо подобрать конкретное жилье. При этом объект недвижимости должен быть «чистым» с юридической точки зрения. Также следует учитывать, что квартира должна подходить не только вам, но и банку, поскольку она будет выступать в роли залогового имущества. То есть от объекта требуется определенный уровень ликвидности.

На четвертом шаге банк производит оценку стоимости объекта недвижимости. Это важно для принятия решения, поскольку банк не выдает кредит больше, чем конкретный процент от стоимости жилья, который предусматривается в кредитной программе. Следует оценить квартиру, а отчет об оценке передать в банк.

Затем объект недвижимости утверждается банком. Готовится полный пакет документов, который отправляется в страховую организацию, в сам банк. Потом сотрудники страховой компании, юридический отдел и служба безопасности банка рассматривают квартиру. Когда объект недвижимости подходит, допускается оформление кредита.

На шестом шаге приходит время оформления кредитного договора. В соответствии с ним банк готовит необходимую сумму денег для приобретения объекта недвижимости, то есть квартиры.

Процесс оплаты может проходить по-разному. Банк передает деньги собственнику — продавцу квартиры. Это делается, как правило, через депозитные ячейки или посредством аккредитива. Когда объект находится в новостройке, деньги застройщику могут быть переведены безналичным расчетом.

На восьмом этапе оформляется нотариальное удостоверение. С 2016-го года данный документ стал обязательным для целого ряда сделок.

Например, это сделки, связанные с отчуждением доли в праве общей собственности на объект недвижимости.

Допустим, если отчуждаемая квартира была оформлена в долевую собственность на супругов, то данная сделка обязательно должна иметь нотариальное удостоверение, официально оформленное, с соответствующей оплатой услуг нотариуса.

Затем наступает очередь государственной регистрации. Именно в этот момент и совершается переход права. Обычно процесс регистрации сделок занимает от одного до пяти дней.

На заключительном этапе нужно заняться оформлением страхования. Это выгодно обеим сторонам сделки: финансовой кредитующей организации и заемщику, поскольку снижает риски при возникновении страхового случая. Оплачивает страховку заемщик.

Очевидно, что оформление квартиры в ипотеку пошагово – довольно сложный процесс. Если человек не уверен в своих силах, юридической и экономической грамотности, желательно обратиться к специалистам. Это позволит ускорить процесс, минимизировать риски и добиться максимальной выгоды.

Какие документы нужны для регистрации права собственности

https://pixabay.com/photos/tax-forms-income-business-468440/

Чтобы зарегистрировать право собственности на объект недвижимости (при этом не важно, было ли он куплен в ипотеку или нет), необходимо представить достаточно внушительный пакет документов.

Это:

  • паспорта бывшего и нынешнего владельца недвижимого имущества;
  • заявление о перерегистрации права собственности (его заполняют на месте);
  • платёжка об уплате государственной пошлины;
  • договор купли-продажи;
  • документы на квартиру предыдущего владельца;
  • ипотечная закладная;
  • кадастровый паспорт на жильё;
  • справка-выписка из домовой книги (ЖКХ) о наличии/отсутствии прописанных лиц;
  • справка об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.

Это общий пакет документов, но в каждом отдельном случае он может дополняться другими бумагами. Например, если заёмщик состоит в браке, то потребуется заверенное нотариусом согласие второй половины на передачу жилья в залог. Если же продаётся квартира, в которой был прописан ребёнок, то потребуется разрешение от органов опеки.

Следует понимать, что отдельные документы (к примеру, справка из ЖКХ или выписка из домовой книги) действуют в течение определённого срока. Так что собирать пакет бумаг нужно с учётом временного фактора.

Источник: https://SberIpoteka-2020.ru/onlajn-ipoteka/oformit-kvartiru-v-sobstvennost.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.